ΓΡΑΦΕΙ Η
ΧΡΥΣΩ ΑΝΤΩΝΙΑΔΟΥ

Σε μεγιστοποίηση του κέρδους τους και σε επιλεκτικά «κουρέματα» επικεντρώνονται οι εγκεκριμένες Κυπριακές Εταιρείες Εξαγοράς Πιστώσεων, οι οποίες ελέγχονται από ξένα funds και έχουν περάσει στα χέρια τους «πακέτα» μη εξυπηρετούμενων δανείων των κυπριακών χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Τα «κόκκινα» δάνεια που αγοράστηκαν από τις εταιρείες αυτές, έχουν ως ενυπόθηκες εξασφαλίσεις ακίνητα περιουσιακά στοιχεία.

Πληροφορίες της Brief αναφέρουν ότι μέσα στο 2019 και την επόμενη χρονιά, οι εν λόγω εταιρείες θα βάλουν μπροστά όλες τις μηχανές τους, ώστε να εξασφαλίσουν μία σταθερή αποπληρωμή και να καταφέρουν να ανακτήσουν το μεγαλύτερο μέρος της οφειλής των δανείων που απέκτησαν. 

>>> ΟΛΗ Η ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ BRIEF ΜΕ ΕΠΙΛΕΓΜΕΝΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ <<<

Η πρώτη τους δουλειά είναι να συγκεντρώσουν όλα τα στοιχεία για την οικονομική θέση του κάθε οφειλέτη,  όπως καταθέσεις, μετοχές, ομόλογα και ακίνητη περιουσία, εντός  και εκτός της Κύπρου.

Τα ξένα funds στοχεύουν σε μεγιστοποίηση του κέρδους, έτσι δεν πρόκειται να δεχθούν εύκολα και αγόγγυστα διαγραφή ή «κούρεμα» χρέους, παρά μόνο σε επιλεγμένες περιπτώσεις, εφόσον διαπιστώσουν ότι  ο δανειολήπτης δεν διαθέτει εισόδημα και ακίνητα και δεν υπάρχει περίπτωση να αποπληρώσει το δάνειο του. Η λύση που θα προταθεί προς τον οφειλέτη από το fund που αγόρασε το δάνειό του, θα είναι ανάλογη με την ικανότητα αποπληρωμής του και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης και της περιουσίας του.

Πώς τρέχει η αποπληρωμή
Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μεταβιβάζει το δάνειο στην εταιρεία. Από εκείνη τη στιγμή και μετά ο δανειολήπτης, ο οποίος ενημερώνεται σχετικά, πρέπει να αντιληφθεί ότι ο αγοραστής του δανείου του δεν πρόκειται να ξεχάσει την οφειλή του. Έτσι, συστήνεται όπως ο δανειολήπτης συνεργαστεί με τον καλύτερο δυνατό τρόπο και συμφωνήσει τον τρόπο αποπληρωμής του δανείου του. 

Τα δικαιώματα των οφειλετών δεν διαφοροποιούνται, όμως ο δανειολήπτης θα κληθεί να διαπραγματευτεί με τους νέους ιδιοκτήτες της δανειακής του σύμβασης. Είναι σημαντικό να γνωρίζει πως:

• Στις περιπτώσεις πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων, και σε περιπτώσεις ανάθεσης διαχείρισης, δεν χειροτερεύει η θέση του οφειλέτη και του εγγυητή και δεν επιτρέπεται η μονομερής τροποποίηση oποιουδήποτε όρου σύμβαση και επιτοκίου. 
• Ο δανειολήπτης δεν είναι υποχρεωμένος να ξοφλήσει το δάνειό του με δυσμενέστερους όρους από εκείνους που είχε αρχικά υπογράψει με την τράπεζά του.
• Ο δανειολήπτης και ο εγγυητής καλούνται εξωδίκως, προτού προσφερθούν προς πώληση οι απαιτήσεις από μη εξυπηρετούμενα δάνεια, να διακανονίσουν τις οφειλές τους με βάση γραπτή πρότασης κατάλληλης ρύθμισης με συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής.

Επίσης, πρέπει να γίνει αντιληπτό ότι, το fund θα διεκδικήσει δυναμικά τις οφειλές του και προς τούτο θα θέσει σε εφαρμογή όλα τα μέσα και τις διαδικασίες για να επιτύχει την είσπραξη της απαίτησης. Η εταιρεία αγόρασε το δάνειο σε χαμηλή τιμή αλλά και με αυξημένο κίνδυνο να μην αποπληρωθεί και στοχεύει να διασφαλίσει υψηλή απόδοση. Εξάλλου, έτσι «παίζεται» το παιγνίδι στην αγορά των funds.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να έχει κατά νου ότι δεν θα καταφέρει και πολλά, εάν διεκδικήσει «κούρεμα», παρά μόνο εάν το fund αντιληφθεί ότι δεν υπάρχει δυνατότητα να αποπληρωθεί όλο το ποσό της οφειλής.

>>> ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΡΕΥΝΕΣ & ΑΝΑΛΥΣΕΙΣ ΤΗΣ BRIEF <<<

Είσπραξη απαιτήσεων
Οι στρατηγικές είσπραξης απαιτήσεων του fund είναι εξατομικευμένες και, ανάμεσα σε άλλα, περιλαμβάνουν:

• φιλικό διακανονισμό όπως συμφωνία εθελοντικής παράδοσης ακινήτου με ανάλογη διαγραφή του χρέους ή ενοικίαση του ακινήτου από τον οφειλέτη ή συμφωνία μετεγκατάστασής του σε άλλο φθηνότερο ακίνητο,
• εναλλακτικές επιλογές για τη διευθέτηση της οφειλής (εξόφληση στη λήξη, διαγραφή μέρους ή του συνόλου ανάλογα με τα οικονομικά δεδομένα κάθε οφειλέτη),

Σύμφωνα με την κυπριακή νομοθεσία, ο δανειολήπτης μπορεί να αγοράσει το δάνειό του στην τιμή του ανεξόφλητου υπολοίπου (όχι στην τιμή που αγοράζει το fund από την τράπεζα στο πλαίσιο της πώλησης ενός «πακέτου»). Ο οφειλέτης μπορεί να αντιπροτείνει την εξαγορά του δανείου του με εφάπαξ καταβολή σε μετρητά και διαγραφή του υπολοίπου της οφειλής του ή με άλλη ρύθμιση.