• Ανθεκτική κερδοφορία, επιτυχές επιχειρηματικό μοντέλο και μέρισμα 
• Π. Νικολάου: Το Συγκρότημα μεταμορφώνεται σε σταθερά κερδοφόρο οργανισμό
• Παραχώρησε €1.2 δις το εξάμηνο 2022, μια αύξηση 30% σε σχέση το 2021

Γράφει η Χρύσω Αντωνιάδου

Μόνο καλές ειδήσεις ανακοίνωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου, κατά την παρουσίαση των εξαμηνιαίων αποτελεσμάτων της Τράπεζας, φανερά ικανοποιημένος από την απόδοση του Συγκροτήματος και τις προοπτικές του.

>>>  BRIEF PLATINUM - 2ο Τεύχος - Αφιέρωμα UNIC - Πέραν των 100 τίτλων σπουδών - Τα ποσοστά εργοδότησης των αποφοίτων του / Ρεπορτάζ, βίντεο από όλες τις Μαρίνες της Κύπρου / Επιχειρηματικά νέα / Αναλύσεις / Παραοικονομία ΕΔΩ <<<

Συνεχίζοντας προς μια νέα θετική πορεία και διαχειριζόμενος ένα Συγκρότημα που πέρασε ουκ ολίγα την τελευταία 10ετία, ο CEO ξεκαθάρισε πως το επίκεντρο «θα είναι η δημιουργία αξίας για τους μετόχους, η επιτυχής απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) πάνω από 10% από το 2023 και μετέπειτα, θέτοντας τις βάσεις για διανομή μερισμάτων από το 2023 και μετά, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και σε συνεννόηση με την ΕΚΤ».    

Η βιωσιμότητα του πλάνου

Στέλλοντας σαφές μήνυμα σε όλους, ο κ. Νικολάου επισήμανε ότι «μετά το σχέδιο εξόδου και την αναδιοργάνωση, η Τράπεζα θα επικεντρωθεί στις εργασίες του Συγκροτήματος μέσα σε κλίμα σταθερότητας, για να επιτευχθούν οι στόχοι του επιχειρηματικού πλάνου».

Διαβάστε επίσης: 

• Γνωστή διεθνής εταιρεία διαφημίζει την Κύπρο για «Golden Visas»
• Private equity: Έλαβαν θέσεις στην Κύπρο οι ισχυρότεροι «παίκτες»

Όπως εξήγησε «η απόδοση του Συγκροτήματος κατά το α’ εξάμηνο 2022 επιβεβαιώνει τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού μας μοντέλου, με καλά διαφοροποιημένα και αυξημένα έσοδα, ενώ τα έξοδα παραμένουν υπό έλεγχο, δημιουργώντας υγιή κέρδη μετά τη φορολογία, πριν τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία, ύψους €59 εκατ. (αύξηση 20% σε ετήσια βάση) και αντίστοιχη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ύψους 7.3%». 

Μάλιστα, αποκάλυψε ότι «η επιχειρηματική δυναμική, οι ενέργειες που έχουν αναληφθεί, το βελτιωμένο περιβάλλον επιτοκίων και η σημαντικά ευνοϊκή θέση για τις περαιτέρω αυξήσεις επιτοκίων, αυξάνουν την πεποίθηση ότι θα επιτευχθεί ο στόχος για διψήφια απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) νωρίτερα, το 2023».

Οι θετικές ειδήσεις άρχισαν από τον Νοέμβριο 2020 όταν το Συγκρότημα, μετά από μία σημαντική περίοδο αλλαγών, ανακοίνωσε για πρώτη φορά τους μεσοπρόθεσμους του στόχους και τις προτεραιότητες για την πορεία προς την ανθεκτική κερδοφορία. Αυτοί περιλάμβαναν:

Οι στόχοι επιτεύχθηκαν 

Πρώτο, την ολοκλήρωση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό, 
Δεύτερο, την επίτευξη ανθεκτικής κερδοφορίας,
Τρίτο, την ενίσχυση της λειτουργικής αποδοτικότητας, 
Τέταρτο, τον εκσυγχρονισμό του μοντέλου λειτουργίας της Τράπεζας, μέσω επενδύσεων στην τεχνολογία και σε ψηφιακές επενδύσεις, 
Πέμπτο, την αντιμετώπιση προκλήσεων από τo περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και το πλεόνασμα ρευστότητας,
Έκτο, την έναρξη έκδοσης ομολόγων για σκοπούς Ελάχιστης Απαίτησης για Ίδια Κεφάλαια και Επιλέξιμες Υποχρεώσεις (MREL)
Έβδομο, την αναχρηματοδότηση του ομολόγου δευτεροβάθμιου κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης (Tier 2).
Όγδοο, τη  βελτιστοποίηση της διαχείρισης κεφαλαίων.
Έκτοτε, η πρόοδος του Συγκροτήματος ήταν αξιοσημείωτη σε όλους τους τομείς. 

Περιληπτικά, τα κύρια επιτεύγματα:

• 81% μείωση ΜΕΔ μέσω οργανικών και μη οργανικών ενεργειών. Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια πλησιάζει το 5% και βρίσκεται σε σωστή πορεία για τον στόχο 2022.
• Ολοκλήρωση αρκετών Σχεδίων Εθελούσιας Αποχώρησης Προσωπικού και εξορθολογισμός αριθμού καταστημάτων.
• 26% αύξηση στους ενεργούς χρήστες ψηφιακών καναλιών.
• Σε ευνοϊκή θέση για αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους από το χαμηλότερο τους επίπεδο.  
• Πρώτη έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας επιλέξιμο για MREL και αναχρηματοδότηση του ομολόγου δευτεροβάθμιου κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης (Tier 2), ανακτώντας ξανά την πρόσβαση στις αγορές.

Αισιοδοξία για τις προοπτικές

Μια σημαντική παράμετρος, που τονίστηκε ιδιαίτερα από τον CEO, είναι οι προοπτικές της οικονομίας. Παρά τις ανησυχίες που διατυπώνονται σχετικά με τις προοπτικές της παγκόσμιας και ευρωπαϊκής οικονομικής ανάπτυξης, ο κ. Νικολάου παρουσιάστηκε αισιόδοξος αναφέροντας πως «η κυπριακή οικονομία συνέχισε να αναπτύσσεται σημαντικά κατά το β’ τρίμηνο, με το ΑΕΠ να σημειώνει αύξηση 6.1%, σημαντικά πιο πάνω από την Ευρωζώνη». 

Ο Πανίκος Νικολάου αποδίδει τις θετικές προοπτικές στον αυξημένο τουρισμό που αναμένεται να στηρίξει την οικονομική ανάπτυξη αυτή τη χρονιά, με το πραγματικό ΑΕΠ στην Κύπρο να αναμένεται να ξεπεράσει το 5% το 2022, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών. Μάλιστα, υπογράμμισε πως η Τράπεζα, ως ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο, συνεχίζει να στηρίζει την οικονομία χορηγώντας νέα δάνεια ύψους €1.2 δις τους πρώτους έξι μήνες του 2022, σημειώνοντας αύξηση 30% σε σχέση με το προηγούμενο έτος και διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού. «Ως αποτέλεσμα, το χαρτοφυλάκιο των καθαρών εξυπηρετούμενων δανείων μας αυξήθηκε κατά 4% κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2022 σε €9.7 δις», σημείωσε.

Επίσης, είναι σημαντική η αύξηση των εσόδων και των λειτουργικών κερδών κατά 7% (€299 εκατ. συνολικά έσοδα και €109 εκατ., λειτουργικά κέρδη).

Το Σχέδιο Αποχώρησης

Θετική ήταν επίσης η επίδραση από την ολοκλήρωση του Σχεδίου Εθελούσιας Αποχώρησης Προσωπικού (ΣΕΑ), μέσω του οποίου 550 υπάλληλοι έχουν εγκριθεί για αποχώρηση με το συνολικό μη επαναλαμβανόμενο κόστος των περίπου €99 εκατ. το οποίο αναμένεται να αναγνωριστεί το τρίτο τρίμηνο. 

Με την ολοκλήρωση του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού, η ετήσια εξοικονόμηση υπολογίζεται σε περίπου €37 εκατ. ή 19% του κόστους προσωπικού. Ταυτόχρονα, μειώθηκε και ο αριθμός των καταστημάτων κατά 20 από την αρχή του έτους σε 60, μείωση κατά 25%. 

Με τις κινήσεις αυτές το Συγκρότημα έχει επιτύχει νωρίτερα από ό,τι είχε προγραμματιστεί τον στόχο για εξορθολογισμό του μοντέλου λειτουργίας του, ο οποίος είναι βασικός για τη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.

Εξίσου σημαντική είναι και η  κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας η οποία παραμένει ισχυρή και σημαντικά πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις, μετά την πλήρη απορρόφηση του συνολικού κόστους του ΣΕΑ.  Στις 30 Ιουνίου 2022, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 19.3% και ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) σε 14.2%, με μεταβατικές διατάξεις και σε αναπροσαρμοσμένη βάση. 

Επίσης, η ρευστότητα παραμένει ισχυρή και η Τράπεζα συνεχίζει να λειτουργεί με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας περίπου €6.7 δις, βρισκόμενη σε ευνοϊκή θέση για τις περαιτέρω αυξήσεις των επιτοκίων. 
Οι καταθέσεις στον ισολογισμό παρουσίασαν αύξηση ύψους 4% κατά το τρίμηνο και ανήλθαν σε €18.5 δις.
Η οργανική μείωση των ΜΕΔ έφτασε τα €74 εκατ., μειώνοντας το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια σε 5.7%, αναπροσαρμοσμένο για τις πωλήσεις ΜΕΔ. 

Ο Πανίκος Νικολάου έδωσε σαφές μήνυμα: Η Τράπεζα παραμένει σε ορθή πορεία για την επίτευξη του στόχου για μείωση του ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε περίπου 5% μέχρι το τέλος του έτους και σε κάτω από 3% μέχρι το τέλος του 2025. 

Γι’ αυτό και μια από τις σημαντικότερες εξελίξεις είναι η ολοκλήρωση των ενεργειών για μεταμόρφωση του Συγκροτήματος σε ένα σταθερά κερδοφόρο οργανισμό με προσφορά τραπεζικών και ευρύτερα χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών στην Κύπρο.