• Αναβάλλεται η μείωση των ΜΕΔ σε μονοψήφιο αριθμό και η επιστροφή σε μόνιμη κερδοφορία
• Κύριο ερώτημα το ύψος της ρευστότητας που θα διοχετεύσουν οι τράπεζες στην οικονομία
• Η επιβολή των μέτρων κοινωνικής απόστασης δημιουργεί μια μεγάλη ώθηση στην ψηφιοποίηση
Γράφει Χρύσω Αντωνιάδου
Η κρίση του COVID - 19 φέρνει μια νέα πραγματικότητα για τις τράπεζες με άγνωστο παρονομαστή τη διάρκειά της. Αναβάλλει την υλοποίηση του κρίσιμου στόχου για περαιτέρω μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων και επιστροφή σε μόνιμη κερδοφορία, αναθεωρεί τις μακροοικονομικές παραδοχές στις οποίες βασίζεται ο υπολογισμός των πιστωτικών ζημιών και αυξάνει τις οργανικές προβλέψεις για το α’ τρίμηνο 2020, χωρίς ωστόσο αυτή τη στιγμή να γίνει σαφής προσδιορισμός του μεγέθους. Επίσης τις οδηγεί σε αχαρτογράφητα νερά σε σχέση με τον αντίχτυπο του ιού στα λειτουργικά και οικονομικά τους αποτελέσματα.
Διαβάστε ακόμη: Ανοικτό το θέμα του Μνημονίου αν η Κύπρος περάσει σε ύφεση
Οι εξελίξεις που διαμορφώνονται μέρα με τη μέρα από την εξάπλωση του κορονοϊού και τη μάχη εναντίον του οδηγούν τα στελέχη των τραπεζών μόνο σε βραχυπρόθεσμες εκτιμήσεις. Το καίριο ερώτημα είναι πόση ρευστότητα μπορούν και είναι διατεθειμένες να δώσουν οι τράπεζες στις επιχειρήσεις και στα νοικοκυριά, ως η ατμομηχανή της οικονομίας, πόσες επιχειρηματικές μονάδες θα είναι σε θέση να διασωθούν από τον κορονοϊό και να βρουν τα πόδια τους την επόμενη ημέρα της πλήρους άρσης του lockdown.
Προβλήματα στις επιχειρήσεις
Ήδη, εντοπίζονται μεγάλα προβλήματα στα χαρτοφυλάκια πολλών επιχειρήσεων, καθώς η κρίση πλήττει τον τουρισμό και την εστίαση, τις μεταφορές και κυρίως το λιανικό εμπόριο. Επίσης το lockdown δημιουργεί συνθήκες αθέτησης πληρωμών ανάμεσα στους ιδιώτες, μια εικόνα που θα ξεκαθαρίσει εάν είναι μόνιμη ή προσωρινή, μετά τον τερματισμό της απόφασης για την αναστολή των δόσεων.
Πάντως, με τις παρεμβάσεις των εποπτών, όπως είναι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και ο Ευρωπαϊκός Μηχανισμός Σταθερότητας, αναμένεται πως οι τράπεζες θα είναι σε θέση να διαχειριστούν το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων χωρίς να πλήττονται τα κεφάλαιά τους, παρόλο που ο κύριος τους στόχος για περαιτέρω μείωση, ίσως σε μονοψήφιο αριθμό, μετατίθεται για πιθανότατα όχι για το 2021 αλλά και για το 2022. Ήδη, αξιολογείται η πιθανότητα επιτάχυνσης της μείωσης των ΜΕΔ στον ισολογισμό με επιπλέον πωλήσεις ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) στο μέλλον καθώς και η βιωσιμότητα διαφόρων μεθόδων μείωσής τους, ώστε να εντοπίζεται η επιλογή που είναι η κατάλληλη για τους στόχους του κάθε τραπεζικού οργανισμού.
>>> Ροή Ειδήσεων Brief – Επιλεγμένο περιεχόμενο <<<
Για παράδειγμα, η Τράπεζα Κύπρου, όπως ανακοίνωσε, έχει διορίσει διεθνείς συμβούλους και συνεχίζει τις συζητήσεις με διάφορα τρίτα μέρη, χρηματοοικονομικούς επενδυτές και επενδυτικές τράπεζες, οι οποίοι ενδέχεται να ενδιαφέρονται για πιθανή συνεργασία. Η διαδικασία μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά πιθανών αποτελεσμάτων, περιλαμβανομένων πωλήσεων (με ενδεχόμενη μερική χρηματοδότηση από την Τράπεζα).
Να αναφερθεί ότι, το «πακέτο» μέτρων της ΕΚΤ προς τον τραπεζικό κλάδο μπορεί να χαρακτηριστεί ως θετικό καθώς στηρίζεται η κεφαλαιακή θέση των τραπεζών για διασφάλιση ευνοϊκών συνθηκών χρηματοδότησης της οικονομίας και για μετριασμό των επιπτώσεων της κρίσης. Με τα μέτρα αυξάνονται τα αποθέματα κεφαλαίων των τραπεζών, τα οποία είναι διαθέσιμα για απορρόφηση πιθανών μελλοντικών ζημιών που ενδέχεται να προκύψουν από την κρίση.
Ένα από τα αναμενόμενα πλήγματα που αναμένεται να δεχθεί ο τραπεζικός κλάδος είναι και η καθυστέρηση ή η ακύρωση συμφωνιών για μαζικές πωλήσεις δανείων, με μεγάλο μέρος των ακινήτων να παραμένει ακόμη στα χαρτοφυλάκιά του.
Νότα αισιοδοξίας για τη digital εποχή
Ωστόσο, πέραν των αρνητικών εξελίξεων υπάρχουν και θετικά νέα. Η επιβολή των μέτρων της κοινωνικής απόστασης δημιουργεί μια μεγάλη ώθηση προς την ψηφιοποίηση και στις διαδικτυακές συναλλαγές. Οι πελάτες των τραπεζών στρέφονται κάθε μέρα, όλο και συχνότερα, προς τα εναλλακτικά κανάλια των τραπεζών και τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, δημιουργώντας νέες προοπτικές και ταυτόχρονα νότα αισιοδοξίας ότι το νέο μοντέλο που υιοθετούν, το οποίο και θεωρούν πιο αποτελεσματικό, ήλθε για να μείνει.
Ένας σημαντικός παράγοντας, ο οποίος περνά από το μικροσκόπιο των οικονομικών αναλυτών, είναι πως η πανδημία δημιουργεί αρνητικές προοπτικές στις καταναλωτικές δαπάνες, κύριο παράγοντα της οικονομικής ανάπτυξης στις περισσότερες χώρες.
Επίσης, η πανδημία εκτιμάται ότι επηρεάζει αρνητικά την εταιρική κερδοφορία, οδηγώντας τις επιχειρήσεις σε μείωση των επενδυτικών τους δαπανών, με επίσης αρνητικά αποτελέσματα στην ικανότητά τους να εξοφλήσουν τα χρέη τους.