• Οι δυνητικά δικαιούχοι του «ΕΣΤΙΑ» αναμένεται πως θα ανέλθουν στις 10 χιλιάδες ευρώ.
• Η υποβολή των αιτήσεων θα πρέπει να συνοδεύεται από 11 συνολικά έγγραφα.
• Οι έλεγχοι από πλευράς Υπουργείου Εργασίας και τραπεζών θα είναι εξονυχιστικοί.
• Αίτηση καλούνται να υποβάλουν και δανειολήπτες που ενδεχομένως θα απορριφθούν.

Σε τροχιά υλοποίησης εισέρχεται από σήμερα το Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» με την έναρξη της υποβολής των αιτήσεων από τους δυνητικά δικαιούχους του Σχεδίου. Η Brief, με αφορμή το γεγονός αυτό, παρουσιάζει σήμερα τις βασικές πτυχές και πρόνοιες του Σχεδίου, όπως επίσης και άλλες χρήσιμες πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζουν όλοι όσοι θα υποβάλουν αίτηση.

Σύμφωνα με τα όσα παρουσιάζει το Υπουργείο Οικονομικών, πρωταρχικός στόχος του Σχεδίου «ΕΣΤΙΑ» είναι η εξεύρεση μιας κοινωνικά αποδεκτής λύσης μέσω της παροχής οικονομικής βοήθειας από το Κράτος σε δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια που είναι εξασφαλισμένα με Επιλέξιμη Κύρια Κατοικία (ΕΚΚ) ανοικτής αγοραίας αξίας μικρότερης των €350.000.

>>> ΟΛΗ Η ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ BRIEF ΜΕ ΕΠΙΛΕΓΜΕΝΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ <<< 

Οι δύο σκοποί
Βασικοί σκοποί του Σχεδίου είναι:

1/ Να παράσχει οικονομική βοήθεια σε δανειολήπτες μεσαίας τάξης με μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξασφαλισμένα με ΕΚΚ και

2/ Να συνεισφέρει στην απομόχλευση των Κυπριακών τραπεζών από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ).

Σύνοψη Σχεδίου

• Πρόκειται για ένα μη επαναλαμβανόμενο Σχέδιο, ανοικτό για όλες τις Κυπριακές τράπεζες / και άλλα χρηματοοικονομικά ιδρύματα, περιλαμβανομένων των Εταιρειών Εξαγοράς Πιστώσεων, που συμμετάσχουν.
• Δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια, οι οποίοι πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας, θα αναδιαρθρωθούν και θα τους παραχωρηθεί κρατική χορηγία του 1/3 των συνολικών δόσεων του αναδιαρθρωμένου δανείου.
• Οι συμμετέχουσες Τράπεζες θα πρέπει να συμφωνήσουν να παράσχουν σε όλους τους επιλέξιμους δανειολήπτες τους όρους αναδιάρθρωσης του Σχεδίου ώστε οι δανειολήπτες-πελάτες τους να δικαιούνται τη Χορηγία.

Περίμετρος του Σχεδίου

• Το Σχέδιο αφορά μη εξυπηρετούμενα δάνεια/πιστωτικές διευκολύνσεις τα οποία πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια καθώς και δανειολήπτες/ιδιοκτήτες κύριας κατοικίας οι οποίοι πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας.
• Κάθε μια από τις Τράπεζες θα αξιολογεί την ικανότητα αποπληρωμής και θα συγκεντρώνει τις υποστηρικτικές πληροφορίες και έγγραφα προκειμένουν να αξιολογηθεί η εκπλήρωση των κριτηρίων επιλεξιμότητας.
• Η έγκριση για συμμετοχή στο Σχέδιο θα παρέχεται από τον Αρμόδιο Φορέα και συγκεκριμένα από το Υπουργείο Εργασίας, Πρόνοιας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων που έχει οριστεί από το Υπουργικό Συμβούλιο με απόφασή του ημερομηνίας 01/11/2018, ως διαχειριστής του Σχεδίου.

>>> Οικονομία Κύπρος - Επιλεγμένη ροή ειδήσεων Brief <<< 

Τα οφέλη του Σχεδίου
Το «ΕΣΤΙΑ» αποτελεί ευκαιρία για αναδιάρθρωση των οικονομικών υποχρεώσεων δικαιούχων δανειοληπτών που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τα δάνειά τους και την έναρξη μιας νέας αρχής συνεργασίας με την Τράπεζα στην οποία διατηρούν μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, εξασφαλισμένες με την κύρια κατοικία τους.

Όσοι δικαιούχοι δανειολήπτες αναδιαρθρώσουν τα δάνειά τους, στο πλαίσιο του Σχεδίου, θα έχουν τα πιο κάτω ωφελήματα:

• Ελάφρυνση του χρέους τους.
• Καταβολή του 1/3 των δόσεων του αναδιαρθρωμένου δανείου τους (τόκους και κεφάλαιο) από το κράτος.
• Μικρότερη δόση και χαμηλό επιτόκιο
• Επιμήκυνση της περιόδου αποπληρωμής ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη και υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
• Τερματίζεται η αβεβαιότητα σε σχέση με τις υποχρεώσεις του δανειολήπτη και της οικογένειάς του και διασφαλίζεται η κύρια κατοικία της οικογένειας.

Βασικές αρχές
Οι βασικότερες αρχές του Σχεδίου είναι:

• Οι δανειολήπτες θα πρέπει να έχουν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά χαρακτηριστικά για να καθίστανται δικαιούχοι της χορηγίας.
• Όσες Τράπεζες έχουν αποφασίσει να συμμετάσχουν στο Σχέδιο θα προσφέρουν σε όλους τους δανειολήπτες που πληρούν τα σχετικά κριτήρια, τυποποιημένη λύση αναδιάρθρωσης με προκαθορισμένους όρους και προϋποθέσεις.
• Πριν την αναδιάρθρωση του δανείου, η Τράπεζα θα αξιολογεί την ικανότητα αποπληρωμής και θα πραγματοποιεί έλεγχο βιωσιμότητας της προσφερόμενης λύσης αναδιάρθρωσης.
• Σε περίπτωση που η Τράπεζα κρίνει ότι, η λύση αναδιάρθρωσης δεν είναι βιώσιμη, το Υπουργείο Εργασίας θα απορρίπτει τη συμμετοχή στο Σχέδιο.
• Το αναδιαρθρωμένο ποσό θα υπολογίζεται ως το χαμηλότερο μεταξύ:
  α) του υπολοίπου του δανείου/πιστωτικών διευκολύνσεων που εξασφαλίζονται με την κύρια κατοικία κατά την ημερομηνία της αναδιάρθρωσης και 
  β) της αγοραίας αξίας της κύριας κατοικίας. Το νέο αναδιαρθρωμένο δάνειο θα πρέπει να συνεχίσει να εξασφαλίζεται  με την κύρια κατοικία.
• Για τα πρώτα 7 χρόνια, το επιτόκιο του αναδιαρθρωμένου δανείου είναι μεταβλητό και βασίζεται στο εξαμηνιαίο επιτόκιο Euribor +2,5% (με ανώτερο όριο το 3,5%). Για την υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής το επιτόκιο θα διαμορφωθεί στο εξαμηνιαίο επιτόκιο Euribor +2%.
• Η διάρκεια αποπληρωμής δεν θα πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 25 έτη, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη.
• Οι δανειολήπτες θα αποπληρώνουν στην Τράπεζα μηνιαίως τα 2/3 των πληρωμών τόκου και κεφαλαίου, σύμφωνα με τους όρους του αναδιαρθρωμένου δανείου. Μέσω του Υπουργείου Εργασίας που θα διαχειρίζεται το Σχέδιο, το κράτος θα καλύπτει το υπόλοιπο 1/3 των πληρωμών τόκου και κεφαλαίου, μια φορά τον χρόνο, νοουμένου ότι  ο δανειολήπτης συνεχίζει να καταβάλλει τα 2/3 και να εξυπηρετεί το αναδιαρθρωμένο του δάνειο.
• Σε περίπτωση που τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξασφαλίζονται και από άλλες εμπράγματες εξασφαλίσεις, εκτός της κύριας κατοικίας, η Τράπεζα θα μπορεί (αν υπάρχει δυνατότητα αποπληρωμής), να προσφέρει επιπρόσθετο αναδιαρθρωμένο δάνειο σε ένα ποσό το οποίο θα ισούται με το χαμηλότερο μεταξύ:
  α) του εναπομείναντος υπολοίπου του δανείου/πιστωτικών διευκολύνσεων κατά την ημερομηνία αναδιάρθρωσης και 
  β) της αγοραίας αξίας των άλλων εμπράγματων εξασφαλίσεων.
• Σε περίπτωση όπου παραμένει υπόλοιπο, το οποίο δεν εξασφαλίζεται από άλλες εμπράγματες εξασφαλίσεις, θα παραμένει παγοποιημένο και θα καθίσταται απαιτητό από την Τράπεζα μόνο σε περίπτωση αθέτησης του αναδιαρθρωμένου δανείου της κύριας κατοικίας. Το ποσό αυτό θα διαγράφεται οριστικά μόνο μετά την πλήρη αποπληρωμή του αναδιαρθρωμένου δανείου κύριας κατοικίας.
• Οι υπάρχουσες εξασφαλίσεις /εγγυήσεις θα διατηρούνται και δεν θα ζητούνται πρόσθετες, εκτός και αν συντρέχουν ορισμένες προϋποθέσεις. Τέτοιες περιπτώσεις αφορούν αιτητές όπου κατά την αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής κρίνεται αναγκαίο να ληφθούν νέες εγγυήσεις από στενούς συγγενείς (μέχρι α' βαθμού) οι οποίοι έχουν τη βούληση να υποστηρίξουν τον αιτητή στην αποπληρωμή, προκειμένου το αναδιαρθρωμένο δάνειο να καταστεί βιώσιμο.
• Αίτηση για συμμετοχή στο σχέδιο μπορεί να υποβάλλει είτε:
  α) ο δανειολήπτης των μη εξυπηρετούμενων διευκολύνσεων, 
  β) ο κύριος μέτοχος νομικής οντότητας η οποία οφείλει τις μη εξυπηρετούμενες διευκολύνσεις ή 
  γ) ο ιδιοκτήτης της κύριας κατοικίας ο οποίος επιθυμεί να αναλάβει πλήρως την υποχρέωση αποπληρωμής του αναδιαρθρωμένου δανείου της κύριας κατοικίας.
• Η Τράπεζα θα εξετάζει /αξιολογεί την αίτηση και θα προωθεί στο Υπουργείο Εργασίας τα αποτελέσματα της εξέτασής της. Το Υπουργείο Εργασίας θα επαληθεύει την αίτηση και τις πληροφορίες του αιτητή και θα εγκρίνει ή θα απορρίπτει την αίτηση.

>>> BLOOMBERG ΣΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ  <<<

Κριτήρια επιλεξιμότητας
Για να μπορεί κάποιος δανειολήπτης με εξασφάλιση την κύρια κατοικία να ενταχθεί στο Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» θα πρέπει να πληροί τα εξής κριτήρια επιλεξιμότητας:

• Κατά την 30η Σεπτεμβρίου 2017, τουλάχιστον το 20% του υπόλοιπου των δανείων του δανειολήπτη παρουσίαζε καθυστερήσεις για τουλάχιστον τις αμέσως προηγούμενες ενενήντα (90) ημέρες από την 30η Σεπτεμβρίου 2017.
• Τα δάνεια είναι εξασφαλισμένα με μια κύρια κατοικία της οποίας η ανοικτή αγοραία αξία είναι μικρότερη των €350.000.
• Το συνολικό ακαθάριστο ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του δανειολήπτη δεν θα πρέπει να υπερβαίνει για κάθε έκαστο ημερολογιακό έτος 2017 και 2018:
  (α) τις €60.000 για οικογένεια με τουλάχιστον 4 εξαρτώμενα άτομα,
  (β) τις €55.000 για οικογένεια με 3 εξαρτώμενα άτομα,
  (γ) τις 50.000 για οικογένεια με 2 εξαρτώμενα άτομα,
  (δ) τις €45.000 για οικογένεια γος με 1 εξαρτώμενο άτομο,
  (ε) τις €35.000 για οικογένεια χωρίς εξαρτώμενα άτομα και
  (στ) τις €20.000 για μονήρη νοικοκυριά.
  ***Νοείται περαιτέρω ότι, τα παραπάνω ισχύουν και για μονογονεϊκές οικογένειες.
• Τα υπόλοιπα καθαρά οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη, εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας, δεν θα πρέπει για κάθε έκαστο ημερολογιακό έτος 2016, 2017 και 2018, να υπερβαίνουν σε τιμές αγοράς το 80% της αγοραίας αξίας της ΕΚΚ χωρίς να μπορεί η συνολική αξία αυτή σε κάθε περίπτωση να υπερβαίνει τις €250.000.
• Ο δανειολήπτης θα πρέπει να είναι πολίτης της Ευρωπαϊκής Ένωσης με νόμιμη και συνεχή διαμονή στην Ευρωπαϊκή Ένωση από το 2013.

Αξίζει να σημειωθεί πως, τα κριτήρια επιλεξιμότητας θα αξιολογούνται από τον Αρμόδιο Φορέα ώστε να διασφαλίζεται ότι ο δανειολήπτης είναι επιλέξιμος για συμμετοχή στο Σχέδιο. Επιπλέον οποιαδήποτε μετρητά ή καταθέσεις, πέραν είτε των €10.000 είτε του 20% των Υπόλοιπων καθαρών οικογενειακών περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη (όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο), τα οποία δεν εξασφαλίζουν οποιεσδήποτε πιστωτικές διευκολύνσεις του δανειολήπτη, χρησιμοποιούνται για τη μείωση των υποχρεώσεων του προς τη συμμετέχουσα τράπεζα.

Υποβολή αίτησης
Η περίοδος υποβολής των αιτήσεων αρχίζει από σήμερα και θα διαρκέσει μέχρι και τις 15 Νοεμβρίου 2019. Όπως έχει ήδη ανακοινωθεί από το Υπουργείο Εργασίας, αίτηση που θα υποβάλλεται μετά την 15η Νοεμβρίου 2019 δεν θα γίνεται αποδεκτή και δεν θα εξετάζεται.

Τονίζεται πως κατά την υποβολή της αίτησης (το έντυπο εδώ και στο κάτω μέρος του κειμένου σε μορφή pdf), οι δυνητικά δικαιούχοι του «ΕΣΤΙΑ», θα πρέπει να προσκομίσουν και μία σειρά από έγγραφα, πιστοποιητικά και δικαιολογητικά και τα οποία θα συνοδεύουν την αίτηση που θα υποβάλλουν. Συγκεκριμένα θα πρέπει να προσκομίσουν τα εξής:

1/ Αντίγραφο του τίτλου ιδιοκτησίας ή και του πωλητηρίου εγγράφου της κύριας κατοικίας που έχει κατατεθεί στο Κτηματολόγιο.
2/ Αντίγραφο δύο πρόσφατων εκτιμήσεων της κύριας κατοικίας από ανεξάρτητους αναγνωρισμένους από το ΕΤΕΚ εκτιμητές ή αντίγραφο υφιστάμενης εκτίμησης.
3/ Όλα τα σχετικά δικαιολογητικά προς απόδειξη του οικογενειακού εισοδήματος δανειολήπτη, ή του κύριου μετόχου, ή αντίγραφα φορολογικών δηλώσεων των προηγούμενων δύο ετών.
4/ Πιστοποίηση ότι ο δανειολήπτης διαμένει νόμιμα στη Δημοκρατία.
5/ Κατάσταση λογαριασμού δανείου από την τράπεζα ή την Εταιρεία Εξαγοράς Πιστώσεων κατά την 30ή Σεπτεμβρίου 2017.
6/ Κατάσταση περιουσιακών στοιχείων των τελευταίων τριών ετών του νοικοκυριού και, όπου εφαρμόζεται, του κύριου μετόχου της νομικής οντότητας.
7/ Έγγραφο του Τμήματος Κτηματολογίου στο οποίο παρουσιάζεται η αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού και του κύριου μετόχου της νομικής οντότητας. 
8/ Κατάσταση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων των τελευταίων τριών ετών του νοικοκυριού και του κύριου μετόχου της νομικής οντότητας.
9/ Ένορκη δήλωση των αιτητών ότι όλα τα στοιχεία που αναφέρονται στην αίτηση είναι αληθή.
10/ Γραπτή ρητή συγκατάθεση για πρόσβαση του Κρατικού Φορέα δηλ. του υπουργείου Εργασίας, σε οποιαδήποτε στοιχεία έχει ήδη υποβάλει ο δανειολήπτης σε πιστωτικό ίδρυμα κατά την εφαρμογή των διαδικασιών που καθορίζονται στον Κώδικα Συμπεριφοράς, ο οποίος είναι προσαρτημένος στην Οδηγία Διαχείρισης Καθυστερήσεων, ή σε οποιαδήποτε επιπλέον στοιχεία απαιτηθούν.
11/ Γραπτή επιβεβαίωση και διασταύρωση των οικονομικών στοιχείων του δανειολήπτη και του κύριου μετόχου της νομικής οντότητας από τον Κρατικό Φορέα.

>>> ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΔΩ ΕΙΔΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΣΤΗΝ ΑΓΓΛΙΚΗ <<<

Εξονυχιστικοί έλεγχοι
Υπενθυμίζεται πως, όπως έγραψε η Brief, οι έλεγχοι για ένταξη δυνητικά δικαιούχων στο «ΕΣΤΙΑ» θα είναι εξονυχιστικοί από πλευράς του Υπουργείου Εργασίας, Πρόνοιας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων, το οποίο θα ο διαχειριστής του Σχεδίου. 

Το Υπουργείο, ως ο Αρμόδιος Φορέας για διαχείριση του Σχεδίου, θα εξετάζει και θα επαληθεύει τις αιτήσεις και τις πληροφορίες των αιτητών για ένταξη στο «Εστία» και θα αποφασίζει για την έγκριση ή απόρριψή τους, σύμφωνα με τις πρόνοιες του Μνημονίου και του Σχεδίου, όπως έχουν εγκριθεί από το Υπουργικό Συμβούλιο.

Επίσης, ανάμεσα στα καθήκοντά του Αρμόδιου Φορέα είναι: 

• Να ενημερώνει γραπτώς τον αιτητή και τη συμμετέχουσα τράπεζα για την έγκριση ή απόρριψη της αίτησής του μεταξύ 2 Σεπτεμβρίου 2019 – 31 Μαρτίου 2020. 
• Να διαχειρίζεται το Σχέδιο και να καταβάλλει τη χορηγία στον λογαριασμό του κάθε οφειλέτη του αναδιαρθρωμένου δανείου κύριας κατοικίας που εντάχθηκε στο Σχέδιο. H καταβολή του ποσού θα γίνεται όταν έχουν αποπληρωθεί όλες οι δόσεις που του αναλογούν για ολόκληρη την περίοδο σε σχέση με την οποία καταβάλλεται η κρατική χορηγία.

Πόσοι θα επωφεληθούν του Σχεδίου
Σύμφωνα, πάντως, με τους υπολογισμούς από πλευράς του Υπουργείου Εργασίας, οι δυνητικά δικαιούχοι του Σχεδίου «ΕΣΤΙΑ» αναμένεται να είναι 10.000, με τις 4.000 εξ αυτών να προέρχονται πιθανότατα από την Τράπεζα Κύπρου, η οποία εκτιμά ότι το Σχέδιο θα επηρεάσει θετικά Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια που διατηρεί ύψους 0,84 εκατομμυρίων ευρώ.

Αξίζει, όμως, να τονιστεί πως ο Υπουργός Οικονομικών, Χάρης Γεωργιάδης, τράπεζες και Συνδέσμοι Δανειοληπτών έχουν καλέσει επανειλημμένα τους δανειολήπτες, δυνητικούς δικαιούχους ή μη του Σχεδίου, να υποβάλουν αιτήσεις, ασχέτως εάν θα απορριφθούν. Κι αυτό, γιατί έτσι θα διαφανεί πόσοι τελικά δανειολήπτες θα μείνουν εκτός, ούτως ώστε η Κυβέρνηση να εξετάσει εναλλακτικό Σχέδιο υποβοήθησής τους. Μία τέτοια έκκληση απηύθυναν χθες τόσο ο Υπουργός Οικονομικών όσο και ο Σύνδεσμος Προστασίας Πρώτης Κατοικίας.

Υπενθυμίζεται, εξάλλου, πως στο Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ» συμμετέχουν τα εξής τραπεζικά ιδρύματα και εταιρείες διαχείρισης δανείων:

• Τράπεζα Κύπρου, 
• Ελληνική Τράπεζα, 
• ΚΕΔΙΠΕΣ -διαχειρίστρια εταιρεία ακινήτων της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας-, 
• Alpha Bank, 
• AstroBank, 
• Eurobank, 
• Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, 
• Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης (ΟΧΣ) και 
• Gordian Holdings.

>>> ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΡΕΥΝΕΣ & ΑΝΑΛΥΣΕΙΣ ΤΗΣ BRIEF <<<

Εδώ μπορείτε να δείτε αναλυτικά τις πρόνοιες του Σχεδίου «ΕΣΤΙΑ».

Επίσης, εδώ μπορείτε να δείτε μία σύντομη περιγραφή του Σχεδίου που ετοίμασε το Υπουργείο Οικονομικών.

Επισυνάπτονται, ακόμη, το έντυπο της αίτησης που πρέπει να υποβάλουν οι δυνητικά δικαιούχοι του «ΕΣΤΙΑ», όπως και τον Οδηγό Συμπλήρωσης των αιτήσεων.