Η Ελληνική Τράπεζα παρουσίασε σήμερα (30/8) τα Οικονομικά Αποτελέσματα του Ομίλου για το πρώτο εξάμηνο του 2023. 

Τα κυριότερα σημεία: 

• Κέρδος για την 1η εξαμηνία του 2023 ύψους €160,2 εκατ. κυρίως εξαιτίας των υψηλότερων εσόδων από τις καταθέσεις στην Κεντρική Τράπεζα και τα έσοδα από τόκους χρεογράφων
• Σταθερή Κεφαλαιακή βάση: Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) στο 20,8% και Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 26,5%, υπερβαίνοντας κατά πολύ τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών
• Μείωση κινδύνου στον ισολογισμό: Δείκτης MEΔ στο 8,9% (3,3% εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων)
• Μετασχηματισμός και αντιμετώπιση δομημένων προκλήσεων σε εξέλιξη, με έμφαση στην ψηφιοποίηση και τη βελτίωση της αποδοτικότητας
• Νέο μομέντουμ δανεισμού, με νέα δάνεια ύψους €647 εκατ. για την 1η εξαμηνία του 2023, αυξημένα κατά 16% σε ετήσια βάση
• Οι προκλήσεις στο οικονομικό και λειτουργικό περιβάλλον παραμένουν.

Τα κέρδη μετά τη φορολογία της Ελληνικής Τράπεζας για το πρώτο εξάμηνο 2023 ανήλθαν σε €160,2 εκ., με τα καθαρά έσοδα από τόκους να παρουσιάζονται αυξημένα κατά 77% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2022, κυρίως λόγω των εσόδων από τις καταθέσεις της Τράπεζας στην Κεντρική.

Ο Μεταβατικός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου, Αντώνης Ρούβας, παρουσιάζοντας τα αποτελέσματα σε δημοσιογραφική διάσκεψη την Τετάρτη, μίλησε επίσης για την επόμενη μέρα της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της Eurobank στην Ελληνική, τις εκποιήσεις, τη φορολόγηση των υπερκερδών των τραπεζών.

Τα αποτελέσματα εξαμήνου

Τα κέρδη μετά τη φορολογία ανήλθαν σε €160,2 εκ., κυρίως εξαιτίας των υψηλότερων εσόδων από τόκους από τις καταθέσεις της Ελληνικής στην Κεντρική Τράπεζα και τα έσοδα από τόκους χρεογράφων, καθώς αυξάνονται τα επιτόκια, αλλά και από τη μείωση των εξόδων, ανέφερε ο κ. Ρούβας, κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων. Στα κέρδη περιλαμβάνεται και ποσό €20,7 εκ. από την πώληση της APS στην Pimco. Συγκριτικά, την ίδια περίοδο του 2022 τα κέρδη ανέρχονταν σε €52,9 εκ., παρουσιάζοντας αύξηση 203%. Τα κέρδη για το δεύτερο τρίμηνο του 2023 ανήλθαν σε €90,5 εκ.

Τα καθαρά έσοδα από τα επιτόκια παρουσίασαν αύξηση 77% κατά το πρώτο εξάμηνο, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2022 και ανήλθαν σε €235,4 εκ., ενώ το δεύτερο τρίμηνο του 2023 ήταν αυξημένα κατά 18% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, στα €127,3 εκ.

Επιπλέον, σημείωσε ότι η Τράπεζα διατηρεί ισχυρή κεφαλαιακή θέση με τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 26,5%. Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) βρίσκεται στο 20,8% και η ρευστότητα παραμένει πλεονάζουσα με Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας στο 499%, με €6 δισ. τοποθετημένα στην ΕΚΤ (εξαιρουμένου του δανεισμού σε ΣΠΜΑ/TLROs ύψους €2,3 δισ.). Ο Δείκτης MREL προς συνολικά ποσά ανοιγμάτων σε κίνδυνο (TREA) βρίσκεται στο 29,1%, πάνω από την τελική απαίτηση MREL για τον Δεκέμβριο 2025.

Ο νέος δανεισμός κατά τη διάρκεια του πρώτου εξαμήνου του 2023 έφτασε τα €647 εκ., σημειώνοντας αύξηση 16% σε ετήσια βάση, με το 99,6% του νέου δανεισμού μετά το 2018 είναι εξυπηρετούμενο.

Επίσης, ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης εξόδων προς έσοδα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023, ανήλθε στο 38%, ως αποτέλεσμα και του Σχεδίου Εθελούσιας Πρόωρης Εξόδου που πραγματοποιήθηκε κατά το 2022 και οδήγησε σε εξοικονόμηση €30 εκ. σε εργατικό κόστος.

Ο κ. Ρούβας ανέφερε, ακόμα, ότι κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023 η Τράπεζα εξέδωσε με επιτυχία νέο ομόλογο ύψους €200 εκατ. μειωμένης εξασφάλισης (Tier 2 Subordinated) στο πλαίσιο του Προγράμματος EMTN. «Το συνολικό βιβλίο προσφορών υπερκαλύφθηκε σχεδόν 4,5 φορές, επιβεβαιώνοντας εκ νέου την εμπιστοσύνη των επενδυτών στην Τράπεζα», ανέφερε, σημειώνοντας ότι παρ’ όλα αυτά, η χρηματοδότηση της Τράπεζας από τις κεφαλαιαγορές παραμένει δαπανηρή, αντανακλώντας την τρέχουσα πιστοληπτική ικανότητα της Τράπεζας χωρίς επενδυτική βαθμίδα.

Σημείωσε, επίσης, ότι τον Μάρτιο του 2023 ολοκληρώθηκε το Project Starlight, μειώνοντας σημαντικά τον κίνδυνο στον ισολογισμό της Τράπεζας και την έκθεση σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο 3,3% (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ) στις 30 Ιουνίου 2023. Το συνολικό ποσοστό ΜΕΔ της Τράπεζας ανέρχεται στο 8,9%.

Ο Δείκτης κάλυψης προβλέψεων των ΜΕΔ (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ) βρισκόταν στο 51% στις 30 Ιουνίου 2023.

Υπογράμμισε ακόμα τη δέσμευση της τράπεζας να ηγηθεί της βιώσιμης μετάβασης της οικονομίας, θέτοντας υψηλούς στόχους «για να γίνουμε μια κλιματικά ουδέτερη Τράπεζα, να αυξήσουμε τον πράσινο δανεισμό μας (€107 εκατ. κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023), να βελτιώσουμε την αξιολόγηση ESG και να υποστηρίξουμε πελάτες και επενδυτές στην πράσινη μετάβασή τους».

«Τα αποτελέσματα καταδεικνύουν την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού μας μοντέλου και τις προσπάθειές μας να συνεχίζουμε να ενισχύουμε την αξία της Τράπεζας», ανέφερε ο κ. Ρούβας.

Κάλεσμα προς ευάλωτους να προσέλθουν για διευθέτηση των ΜΕΔ

«Είμαστε έτοιμοι να βάλουμε το χέρι βαθιά στην τσέπη», είπε χαρακτηριστικά ο κ. Ρούβας, καλώντας τους ευάλωτους δανειολήπτες που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους να προσέλθουν στην Τράπεζα για να βρεθεί μία αμοιβαία ικανοποιητική λύση.

Τονίζοντας ότι το βασικότερο εργαλείο για τη μείωση των ΜΕΔ είναι η συνεργασία των δανειοληπτών, ο κ. Ρούβας είπε ότι δεσμεύεται ότι αν προσέλθουν οι ευάλωτοι δανειολήπτες με πρόθεση να συνεργαστούν, «θα βρούμε λύση».

Επαρκές το νομοθετικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις

Απαντώντας σε σχετική ερώτηση, ο κ. Ρούβας ανέφερε ότι το εργαλείο των εκποιήσεων είναι απαραίτητο για να ασκείται πίεση προς τους δανειολήπτες, «δεν είναι αυτοσκοπός», είπε, σημειώνοντας ότι «δεν είναι πρόθεσή μας να βγάλουμε κανέναν από το σπίτι του».

Την ίδια ώρα όμως, ανέφερε ότι η υφιστάμενη νομοθεσία είναι επαρκής, δεν χρειάζονται περαιτέρω ρυθμίσεις, καθώς από εδώ και πέρα ενθαρρύνονται οι στρατηγικοί κακοπληρωτές. «Δεν πρέπει να κάνουμε άλλα πειράματα», σημείωσε, προσθέτοντας ότι πρέπει να δοθεί χρόνος να εφαρμοστούν οι νομοθεσίες που ψηφίστηκαν.

«Παρά τη μετατόπιση των ΜΕΔ εκτός τραπεζικού συστήματος, το επίπεδο τους στην Κύπρο παραμένει ένα από τα υψηλότερα στην Ευρώπη. Ως εκ τούτου, θεωρούμε ως επιτακτική ανάγκη την εφαρμογή ενός σταθερού και λειτουργικού νομοθετικού πλαισίου για την αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών και για να συνεχίσει η Κύπρος να προσελκύει άμεσες ξένες επενδύσεις και να διευκολύνει την πρόσβαση  των εγχώριων εκδοτών χρέους στις διεθνείς αγορές κεφαλαίου», ανέφερε, σημειώνοντας την πίεση που δέχονται οι τράπεζες από οίκους αξιολόγησης και την ΕΚΤ για το θέμα και τη σημασία μετάβασης της τράπεζας στην επενδυτική βαθμίδα.

Άδικος ο φόρος στα κέρδη των τραπεζών

Σημειώνοντας ότι είναι άδικο να στοχοποιείται ο συγκεκριμένος κλάδος με τη φορολόγηση των επιπλέον κερδών, που προκύπτουν από την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ, από τη στιγμή που το προηγούμενο διάστημα αυτά ήταν αρνητικά και οι τράπεζες επωμίζονταν το κόστος, ο κ. Ρούβας σημείωσε επιπλέον ότι οι τράπεζες ήδη φορολογούνται επί του συνόλου των καταθέσεων με τον ειδικό φόρο.

Απαντώντας σε σχετική ερώτηση, σημείωσε ότι θα ήταν προτιμότερο να επιβληθεί η φορολόγηση υπερκερδών με βάση το ιταλικό μοντέλο, νοουμένου ότι θα καταργηθεί ο ειδικός φόρος καταθέσεων, που εφαρμόζεται στο σύνολο των καταθέσεων.

Σημείωσε, ακόμα, ότι η συγκεκριμένη κερδοφορία πρέπει να εξετάζεται στο πλαίσιό της, σημειώνοντας ότι τα έσοδα αυτά δεν είναι μόνιμα. «Να μη δαιμονοποιήσουμε τα κέρδη», ανέφερε, σημειώνοντας ότι σημασία έχει ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο.

Επιπλέον, σημείωσε την «αδικία» του μέτρου για την Ελληνική Τράπεζα ιδιαίτερα, η οποία δεν έχει αυξήσει σημαντικά τα δανειστικά της επιτόκια, καθώς ως επί το πλείστον τα δάνειά της δεν είναι συνδεδεμένα με το Euribor και επομένως «θα έχουμε δυσανάλογο κόστος».

Ενδεικτικά, είπε ότι ενώ το Euribor αυξήθηκε 4,25%, το βασικό επιτόκιο της Ελληνικής αυξήθηκε μόνο κατά 0,70%, με τον μέσο όρο των δόσεων των δανειοληπτών να αυξάνεται κατά 6% περίπου.

Ερωτηθείς αν η Τράπεζα προτίθεται να αυξήσει τα καταθετικά της επιτόκια, ο κ. Ρούβας σημείωσε ότι όπου χρειάζεται θα αυξηθούν και ότι η τράπεζα βρίσκεται σε διάλογο με τους καταθέτες, σημειώνοντας ότι δεν έχει διαφανεί προς το παρόν ζήτηση για προϊόντα προθεσμίας, καθώς λαμβάνουν υπόψη και τη φορολόγηση των τόκων κατά 30%. Ανέφερε, επίσης, ότι η τράπεζα διατηρεί ψηλό ποσοστό καταθέσεων σε σχέση με δάνεια.

Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου Eurobank στην Ελληνική

Ερωτηθείς σχετικά με το πώς βλέπει την επόμενη μέρα μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Eurobank στην Ελληνική, ο κ. Ρούβας απάντησε ότι η κίνηση της Eurobank δείχνει ότι πιστεύει στην Ελληνική και επιβεβαιώνει τον ρόλο της Ελληνικής Τράπεζας στην κυπριακή οικονομία.

Είπε ότι είναι σημαντικό το ότι η Eurobank έχει τράπεζα στην Κύπρο και γνωρίζει τις προκλήσεις και συνειδητά επέλεξε την Ελληνική.

Σημείωσε ότι θα συνεχιστεί απρόσκοπτα ο επιχειρηματικός σχεδιασμός της τράπεζας, αναφέροντας ότι δεν αναμένει να αλλάξουν τα πράγματα σε αυτό τον τομέα. «Δεν παίρνουν κάτι προβληματικό για να το αλλάξουν. Θα ήταν παράλογο να κάνουν πειράματα», ανέφερε.

Αναφορικά με μελλοντικές κινήσεις της Eurobank για πλήρη έλεγχο της τράπεζας, ο κ. Ρούβας είπε ότι δεσμευόμαστε να ακολουθήσουμε όλες τις νομοθεσίες και τις ενέργειες που προβλέπονται από τα ρυθμιστικά όργανα.

Διαπραγματεύσεις για ανανέωση της Συλλογικής Σύμβασης

Ο κ. Ρούβας σημείωσε ότι είναι πολύ ευγνώμων και περήφανος για τους συναδέλφους του «που παραμένουν επικεντρωμένοι στην υποστήριξη των πελατών και στην εκτέλεση του πλάνου μετασχηματισμού μας».

Σημείωσε ότι η πρόθεση της τράπεζας είναι να προσέλθει σε έναν ανοιχτό και εποικοδομητικό διάλογο με όλες τις συντεχνίες για εξεύρεση αμοιβαία αποδεκτής λύσης και για τις δύο πλευρές, σημειώνοντας ότι «θέλουμε ο κόσμος μας να είναι ικανοποιημένος».

Τόνισε, ωστόσο, ότι δεν πρέπει να παρεξηγηθεί η πρόθεση της τράπεζας ότι θα δεχτεί ό,τι είναι στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων, καθώς το αποτέλεσμα, όπως είπε, πρέπει να βγάζει νόημα για την τράπεζα.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του Ομίλου για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023, ο κ. Αντώνης Ρούβας, Μεταβατικός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου, δήλωσε:

Η απόδοση της Ελληνικής Τράπεζας για το πρώτο εξάμηνο του 2023 ήταν σταθερή. Τα κέρδη μετά τη φορολογία ανήλθαν στα €160 εκατ., κυρίως εξαιτίας των υψηλότερων εσόδων από τόκους από τις καταθέσεις στην Κεντρική Τράπεζα και τα έσοδα από τόκους χρεογράφων καθώς αυξάνονται τα επιτόκια, αλλά και από τη μείωση των εξόδων. Τα αποτελέσματα καταδεικνύουν την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού μας μοντέλου και τις προσπάθειές μας να συνεχίζουμε να ενισχύουμε την αξία της Τράπεζας.

Η Τράπεζα διατηρεί ισχυρή κεφαλαιακή θέση με τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 26,5%. Η ρευστότητα παραμένει πλεονάζουσα με Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας στο 499%, δίνοντάς μας τη δυνατότητα να συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας παρέχοντας ανταγωνιστικά και εξατομικευμένα χρηματοπιστωτικά και ασφαλιστικά προϊόντα. Ο νέος δανεισμός κατά τη διάρκεια του πρώτου εξαμήνου του 2023 έφτασε τα €647 εκατ. (αύξηση 16% σε ετήσια βάση). Ως αποτέλεσμα του επιτυχημένου Σχέδιου Εθελούσιας Πρόωρης Εξόδου (ΣΕΠΑ) που πραγματοποιήθηκε κατά το 2022, ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης εξόδων προς έσοδα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023, ανήλθε στο 38%, ευθυγραμμισμένος με τους μεσοπρόθεσμους στόχους της Τράπεζας.

Ωστόσο, οι προκλήσεις στο οικονομικό και λειτουργικό περιβάλλον παραμένουν, με τα επιτόκια και τον πληθωρισμό σε αυξανόμενη τάση πέραν του μακροπρόθεσμου μέσου όρου, καθώς και με τη συνεχιζόμενη κρίση του πολέμου Ρωσίας/Ουκρανίας, η οποία  θα μπορούσε να επηρεάσει τις χρηματοοικονομικές επιδόσεις της Τράπεζας τα επόμενα τρίμηνα.

Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023 εκδώσαμε με επιτυχία νέο ομόλογο ύψους €200 εκατ. μειωμένης εξασφάλισης (Tier 2 Subordinated) στα πλαίσια του Προγράμματος EMTN. Το συνολικό βιβλίο προσφορών υπερκαλύφθηκε σχεδόν 4,5 φορές, επιβεβαιώνοντας εκ νέου την εμπιστοσύνη των επενδυτών στην Τράπεζα. Παρόλα αυτά, η χρηματοδότηση της Τράπεζας από τις κεφαλαιαγορές παραμένει δαπανηρή, αντανακλώντας την τρέχουσα πιστοληπτική ικανότητα της Τράπεζας χωρίς επενδυτική βαθμίδα. Επιδεικνύοντας βιώσιμες χρηματοοικονομικές επιδόσεις και λειτουργώντας σε ένα περιβάλλον που θα παραμείνει υποστηρικτικό, θα εργαστούμε για την απόκτηση πιστοληπτικής ικανότητας επενδυτικής βαθμίδας για να διευκολύνουμε περαιτέρω την πρόσβαση της Τράπεζας στις κεφαλαιαγορές με πιο ανταγωνιστικά επιτόκια.

Τον Μάρτιο του 2023 ολοκληρώσαμε το Project Starlight, μειώνοντας σημαντικά τον κίνδυνο στον ισολογισμό της Τράπεζας και την έκθεση σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο 3,3% (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ) στις 30 Ιουνίου 2023. Παρά τη μετατόπιση των ΜΕΔ εκτός τραπεζικού συστήματος, το επίπεδο τους στην Κύπρο παραμένει ένα από τα υψηλότερα στην Ευρώπη. Ως εκ τούτου, θεωρούμε ως επιτακτική ανάγκη την εφαρμογή ενός σταθερού και λειτουργικού νομοθετικού πλαισίου για την αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών και για να συνεχίσει η Κύπρος να προσελκύει άμεσες ξένες επενδύσεις και να διευκολύνει την πρόσβαση  των εγχώριων εκδοτών χρέους στις διεθνείς αγορές κεφαλαίου. Επαναλαμβάνουμε τη δέσμευσή μας να στηρίξουμε ευάλωτους πελάτες μας και να συνεργαστούμε στενά με τις αρχές, υποστηρίζοντας προτεινόμενα μέτρα που θα αντιμετωπίσουν το μακροχρόνιο ζήτημα των ΜΕΔ.

Η Έκθεση Βιωσιμότητας της Τράπεζας για το 2022 δημοσιεύτηκε τον Ιούνιο και βασίζεται στη νέα μας στρατηγική ESG. Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δέσμευσή μας να ηγηθούμε της βιώσιμης μετάβασης της οικονομίας, θέτοντας υψηλούς στόχους για να γίνουμε μια κλιματικά ουδέτερη Τράπεζα, να αυξήσουμε τον πράσινο δανεισμό μας (€107 εκατ. κατά το πρώτο εξάμηνο του 2023), να βελτιώσουμε την αξιολόγηση ESG και να υποστηρίξουμε πελάτες και επενδυτές στην πράσινη μετάβασή τους.

Είμαι πολύ ευγνώμων και περήφανος για τους συναδέλφους μου που παραμένουν επικεντρωμένοι στην υποστήριξη των πελατών και στην εκτέλεση του πλάνου μετασχηματισμού μας. Εξακολουθούμε  να εργαζόμαστε για τη δημιουργία αξίας για όλους τους εμπλεκόμενους, συνεχίζοντας να χρηματοδοτούμε την ανάπτυξη της κυπριακής οικονομίας.

Άλλα βασικά στοιχεία: 

• Καθαρά έσοδα από τόκους για την 1η εξαμηνία του 2023 ύψους €235,4 εκατ., αυξημένα κατά 77% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αύξησης των επιτοκίων και της δομής του ισολογισμού, εξαιτίας των καταθέσεων στην Κεντρική Τράπεζα
• Δείκτης εξόδων προς έσοδα στο 38%, λόγω υψηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους και μειωμένων εξόδων προσωπικού με το Σχέδιο Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης (ΣΕΠΑ) τον Δεκέμβριο του 2022
• 99,6% του νέου δανεισμού μετά το 2018 είναι εξυπηρετούμενο
• Δείκτης κάλυψης προβλέψεων των ΜΕΔ (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ) στο 51% στις 30 Ιουνίου 2023
• Άνετη ρευστότητα με Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) στο 499% και με €6,0 δισ. τοποθετημένα στην ΕΚΤ (εξαιρουμένου του δανεισμού σε ΣΠΜΑ/TLROs ύψους €2,3 δισ.)
• Δείκτης MREL προς συνολικά ποσά ανοιγμάτων σε κίνδυνο (TREA) στο 29,1%, πάνω από την τελική απαίτηση MREL για τον Δεκέμβριο 2025.