Κέρδη ύψους €487 εκατομμυρίων, μετά τη φορολογία, ανακοίνωσε για το 2023 η Τράπεζα Κύπρου, με τον Διευθύνων Σύμβουλο του Συγκροτήματος, Πανίκο Νικολάου, να κάνει λόγο για μία χρονιά ορόσημο για την Τράπεζα, αφού όπως είπε «το Συγκρότημα είναι ισχυρό και με ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια».

Σύμφωνα με τα προκαταρκτικά αποτελέσματα που ανακοινώθηκαν τη Δευτέρα (19/2), τα κύρια σημεία για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023, έχουν ως εξής:

Ανθεκτική οικονομική προοπτική

• Η οικονομική ανάπτυξη παραμένει ισχυρή. Ο ρυθμός ανάπτυξης ανήλθε σε 2.3% κατά το δ’ τρίμηνο 2023, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης
• Νέος δανεισμός ύψους €2.0 δις, παρά το περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων
• Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €9.8 δις, στα ίδια περίπου επίπεδα σε ετήσια βάση καθώς οι αποπληρωμές αντιστάθμισαν τον νέο δανεισμό

Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 24.8% για το έτος

• Καθαρά έσοδα από τόκους ύψους €792 εκατ., αυξημένα κατά 114% σε ετήσια βάση
• Kαθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στο υψηλό των €220 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2023, αυξημένα κατά 3% σε τριμηνιαία βάση
• Μη επιτοκιακά έσοδα ύψους €300 εκατ. αυξημένα κατά 3% σε ετήσια βάση, καλύπτοντας το 88% των συνολικών λειτουργικών εξόδων
• Συνολικά λειτουργικά έξοδα2 αυξημένα κατά 5% σε ετήσια βάση, καθώς οι ενέργειες βελτίωσης της αποδοτικότητας κατά το 2022 αντισταθμίζουν εν μέρη τις πληθωριστικές πιέσεις. Μείωση δείκτη κόστους προς έσοδα στο 31% (σε σύγκριση με 49% το προηγούμενο έτος)
• Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €487 εκατ. (σε σύγκριση με €57 εκατ. το προηγούμενο έτος). Βασικά κέρδη ανά μετοχή που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρίας ύψους €1.09 για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023

Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού

• Ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια στο 3.6% (1.0% μετά τις πιστωτικές ζημιές), περίπου στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση και μειωμένο κατά 40 μ.β. σε ετήσια βάση, ευθυγραμμισμένο με τον στόχο του Συγκροτήματος 
• Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ύψους 73%, αυξημένος κατά 4 ε.μ. σε ετήσια βάση. Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 62 μ.β.
• Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €19.3 δις, αυξημένη κατά 2% σε ετήσια βάση και περίπου στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση
• Υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με €9.6 δις τοποθετημένα στην ΕΚΤ

Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και επικέντρωση στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους

• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένος για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 16.5% και 21.5% αντίστοιχα
• Οργανική δημιουργία κεφαλαίου ύψους 482 μ.β. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023, εκ των οποίων 134 μ.β. το δ’ τρίμηνο 2023
• Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους €4.93 στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αυξημένη κατά 24% σε ετήσια βάση

Χρηματοοικονομικοί Στόχοι για τα έτη 2024-2025

• Ο στόχος για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) μεγαλύτερος από 17% (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) για το 2024 παραμένει
• Ο στόχος για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) μεγαλύτερος από 16%4
• (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) για το 2025 παραμένει
• Ο στόχος για καθαρά έσοδα από τόκους για το 2024 αναβαθμίζεται σε πάνω από €670 εκατ.
• Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε περίπου 3% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 και μικρότερο από 3% στις 31 Δεκεμβρίου 2025
• Η πολιτική μερισμάτων του Συγκροτήματος για συντηρητικά σταδιακή αύξηση του ποσοστού (payout ratio) μεταξύ 30-50% διατηρείται 

Π. Νικολάου: «Ξεκινούμε το 2024 από θέση ισχύος»

Σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, τόνισε ότι, το 2023 θεωρείται μια χρονιά ορόσημο για το Συγκρότημα, αντιπροσωπεύοντας την έναρξη μιας νέας εποχής όπου το Συγκρότημα είναι ισχυρό και με ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια. 

Κατά το έτος 2023, πρόσθεσε, «έχουμε επιτύχει ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα» κι «έχουμε καταγράψει κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €487 εκατ., επωφελούμενοι από την έντονη αύξηση των επιτοκίων και την υψηλή μας ρευστότητα, ενώ παράλληλα διατηρήσαμε τη βάση κόστους υπό έλεγχο παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου ισχυρή». 

«Το επιχειρηματικό μας μοντέλο είναι διαφοροποιημένο, όπως αποδεικνύεται από τα μη επιτοκιακά μας έσοδα που συμβάλλουν σημαντικά στην κερδοφορία του Συγκροτήματος και καλύπτουν σχεδόν 90% των συνολικών λειτουργικών εξόδων», σημείωσε υπογραμμίζοντας ότι «συνολικά, έχουμε επιτύχει Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 24.8%, ξεπερνώντας σημαντικά τους στόχους που θέσαμε για το 2023. Η επίδοση αυτή επιτάχυνε τη δημιουργία κεφαλαίων, με οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους περίπου 480 μ.β.», εξήγησε.

Σύμφωνα με τον κ. Νικολάου, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 18.7% στις 31 Δεκεμβρίου 2023 πριν την αφαίρεση της σχετικής πρόβλεψης για μέρισμα, ενώ ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1), υπολογισμένος για εποπτικούς σκοπούς και συμπεριλαμβανομένης πρόβλεψης για μέρισμα στο υψηλότερο ποσοστό (payout ratio1) της πολιτικής μερισμάτων του Συγκροτήματος, ανήλθε σε 16.5%. 

«H ενσώματη λογιστική αξία βελτιώθηκε κατά 24% σε ετήσια βάση σε €4.93 ανά μετοχή, αντανακλώντας την επιτάχυνση της δημιουργίας αξίας για τους μετόχους», συμπλήρωσε.

Όσον αφορά την κυπριακή οικονομία, ο κ. Νικολάου είπε πως παραμένει ισχυρή, καταγράφοντας ανάπτυξη ύψους 2.3% κατά το δ’ τρίμηνο 2023, αποδεικνύοντας για ακόμη μια φορά την ανθεκτικότητα της σε εξωτερικούς κλυδωνισμούς. 

Μέσα σε αυτό το ευνοϊκό περιβάλλον, επεσήμανε, «ξεκινούμε το 2024 από θέση ισχύος. Θα συνεχίσουμε να επιτυγχάνουμε πρόοδο στους τομείς κάτω από τον έλεγχο μας και διατηρούμε την πεποίθηση μας για επίτευξη Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) πάνω από 17% (υπολογισμένος με Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) το 2024 και σε επίπεδα mid-teens σε περιβάλλον ομαλοποιημένων επιτοκίων (2-2.5%)».

«Αναγνωρίζουμε τη σημασία για παροχή απόδοσης στους μετόχους και διατηρούμε την πολιτική μερισμάτων για συντηρητικά σταδιακή αύξηση του ποσοστού (payout ratio) μεταξύ 30-50%. Συνεχίζουμε να υλοποιούμε τη στρατηγική που έχουμε θέσει, εστιάζοντας στη στήριξη των πελατών μας, στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας, στηρίζοντας παράλληλα την ανάπτυξη της κυπριακής οικονομίας», κατέληξε ο CEO της Τράπεζας Κύπρου.