• Οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ)  για δεκαπέντε συνεχή τρίμηνα. 
• Ζημιές €103,5 εκ. έναντι ζημιών €551,9 εκ. το 2017
• Θετική η επίδραση του «Εστία» στα ΜΕΔ

Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε σήμερα ενίσχυση των κεφαλαίων της κατά €285 εκ. μετά την ψήφιση σχετικής νομοθεσίας από τη Βουλή για τις αναβαλλόμενες απαιτήσεις. Τα κεφάλαιά της αυξάνονται σημαντικά και λόγω της πώλησης δανείων. 

Επίσης, σύμφωνα με τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2018 τα οποία ανακοινώθηκαν,  η Τράπεζα κατέγραψε οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ)  για δεκαπέντε συνεχή τρίμηνα. 

>>> ΟΛΗ Η ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ BRIEF ΜΕ ΕΠΙΛΕΓΜΕΝΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ <<<

Τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €4.0 δις σε ετήσια βάση σε €4.8 δις, αναπροσαρμοσμένα για το Helix, μειωμένα κατά 68% από τον Δεκέμβριο του 2014. Το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια ανέρχεται σε 36%. Η κάλυψη με προβλέψεις ανέρχεται στο 47%, αναπροσαρμοσμένη για το Helix
Το κυβερνητικό σχέδιο «Εστία», το οποίο στοχεύει στην αντιμετώπιση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) τα οποία έχουν ως εξασφάλιση την πρώτη κατοικία,  αναμένεται να τεθεί σε ισχύ το α’ τρίμηνο 2019 και να έχει θετική επίδραση σε περίπου €0.9 δις ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ).

Tο Συγκρότημα συνεχίζει να διερευνά ενεργά αριθμό εναλλακτικών επιλογών για επιτάχυνση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό, συμπεριλαμβανομένων περαιτέρω πωλήσεων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) και άλλων μη κύριων περιουσιακών στοιχείων.

Σύμφωνα με τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος για το έτος που έληξε στις  31 Δεκεμβρίου 2018, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 15.4% αναπροσαρμοσμένος (proforma) για το ΑΦΠ και το Helix (12.1% μη αναπροσαρμοσμένος). Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 18.3% αναπροσαρμοσμένος (proforma) για το ΑΦΠ και το Helix (14.9% μη αναπροσαρμοσμένος).

Οι σχετικές τροποποιήσεις στη νομοθεσία για μετατροπή των ΑΦΑ σε ΑΦΠ, οι οποίες εγκρίθηκαν την 1η Μαρτίου 2019, οδηγούν σε βελτιωμένο χειρισμό των ΑΦΑ ως προς τα εποπτικά κεφάλαια, και απελευθερώνουν €285 εκ. κεφαλαίων (χωρίς μεταβατικές διατάξεις για ΑΦΑ σε ισχύ από την 1 Ιανουαρίου 2019).

Επίσης,  σύμφωνα με τα αποτελέσματα, επιτυγχάνεται ενίσχυση κεφαλαίου κατά περίπου 170 μ.β. λόγω μετατροπής ΑΦΠ και κατά 160 μ.β. λόγω Helix (αναπροσαρμοσμένοι δείκτες (proforma) στις 31 Δεκεμβρίου 2018).

Τα βασικά κεφάλαια υπολογίζεται ότι θα ξεπεράσουν το 15%, ενισχύοντας τις εκτιμήσεις ότι η Τράπεζα δεν θα χρειαστεί σύντομα νέα κεφάλαια.

Ζημιές

Ωστόσο, η  Τράπεζα ανακοίνωσε ζημιές €103,5 εκ. έναντι ζημιών €551,9 εκ. το 2017. Το τέταρτο τρίμηνο του 2018 η Τράπεζα κατέγραψε ζημιές €67 εκ. έναντι κερδών €17 εκ. το τρίτο τρίμηνο.
Οι προβλέψεις για το έτος 2018 μειώθηκαν σε €168 εκ., σε σύγκριση με €780 εκ. για το έτος 2017 (μειωμένες κατά 78% σε ετήσια βάση), καθώς οι προβλέψεις του προηγούμενου έτους επηρεάστηκαν από τις επιπρόσθετες προβλέψεις ύψους περίπου €500 εκ. που είχαν ληφθεί κατά το δεύτερο τρίμηνο 2017.

Οι προβλέψεις για το τέταρτο τρίμηνο 2018 ανήλθαν σε €40 εκ., σε σύγκριση με €29 εκ. για το τρίτο τρίμηνο 2018 (αυξημένες κατά 37% σε τριμηνιαία βάση) και στα ίδια επίπεδα με το δεύτερο τρίμηνο 2018.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2018 ανήλθαν σε €452 εκ. και 2.48% αντίστοιχα, πριν την κατηγοριοποίηση του χαρτοφυλακίου Helix, ως ομάδα εκποίησης που κατέχεται προς πώληση.

Μείωση εσόδων

Όπως αναφέρεται, τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 17% σε σύγκριση με €544 εκ. το προηγούμενο έτος και η μείωση 62 μονάδες βάσης στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζει τον χαμηλότερο όγκο δανείων, την πίεση στα δανειστικά επιτόκια και το κόστος συμμόρφωσης με τις ελάχιστες απαιτήσεις προληπτικής ρευστότητας.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το έτος 2018 ανήλθαν σε €329 εκ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, αποτελούμενα κυρίως από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €166 εκ., καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα και ζημιά από πώληση θυγατρικών και συγγενών εταιρειών ύψους €66 εκ., καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές δραστηριότητες ύψους €53 εκ. και καθαρά κέρδη από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €18 εκ.

Tα καθαρά κέρδη από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και από πώληση αποθεμάτων ακινήτων για το έτος 2018 ανήλθαν σε €18 εκ., τα οποία περιλαμβάνουν καθαρά κέρδη από την πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €33 εκ. (κέρδη ΔΑΑ) και ζημιά από την πώληση του Cyreit ύψους €14 εκ., σε σύγκριση με €26 εκ. για το έτος 2017, τα οποία περιλαμβάνουν καθαρά κέρδη από την πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €30 εκ. (κέρδη ΔΑΑ).

Τα συνολικά έσοδα για το έτος 2018 ανήλθαν σε €781 εκ., σε σύγκριση με €861 εκ. για το 2017, μειωμένα κατά 9% σε ετήσια βάση, με τη μείωση να αντικατοπτρίζει την ετήσια μείωση στα καθαρά έσοδα από τόκους.

Έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2018 ανήλθαν σε €400 εκ. σε σύγκριση με €382 εκ. για το έτος 2017, εκ των οποίων 54% αφορούν κόστος προσωπικού (€217 εκ.), 40% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€158 εκ.) και 6% (€25 εκ.) αφορούν ειδική εισφορά επί των καταθέσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Κύπρο και συνεισφορά ΕΤΕ.

>>>Τρ. Κύπρου: Παραιτήθηκε ο Χούριγκαν-Σεπτέμβριο η αποχώρηση<<<

Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα για το έτος 2018 ανήλθαν σε €375 εκ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, σε σύγκριση με €359 εκ. για το έτος 2017.

Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε €217 εκ. για το έτος 2018, αυξημένο κατά 6% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με €205 εκ. το έτος 2017, κυρίως λόγω της επίδρασης από