Την κερδοφόρα πορεία της συνέχισε και το πρώτο τρίμηνο του έτους η Ελληνική Τράπεζα, ανακοινώνοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 14,9 εκατομμυρίων ευρώ, εξελισσόμενη σε μία ισχυρή τράπεζα με πρωταγωνιστικό ρόλο στη στήριξη της ανάπτυξης της οικονομίας. Πάντως, το κέρδος πριν από τις προβλέψεις και τη φορολογία για την 1η τριμηνία ανήλθε στα 35,9 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με τα τριμηνιαία αποτελέσματα του Ομίλου, τα οποία ανακοινώθηκαν σήμερα, η Τράπεζα κατέχει ηγετική θέση στον χώρο της Λιανικής Τραπεζικής, με το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων και μερίδια αγοράς καταθέσεων και χορηγήσεων στα νοικοκυριά στο 38,9% και 29,7% αντίστοιχα.
>>> ΟΛΗ Η ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ BRIEF ΜΕ ΕΠΙΛΕΓΜΕΝΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ <<<
Επίσης, κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους η Τράπεζα προχώρησε σε επιτυχή αύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου κατά 150 εκατ. ευρώ, ισχυροποιώντας ακόμη περισσότερο την κεφαλαιακή της θέσης. Ειδικότερα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε στο 18,54%, ενώ ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας έφθασε το 21,16%, πολύ πιο ψηλά από τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών.
Επιπρόσθετα, η Τράπεζα πέτυχε σημαντική μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό της μετά και την απόκτηση των εργασιών της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) διαμορφώθηκε το πρώτο τρίμηνο του 2019 στο 26,5% (ή 32,6% περιλαμβανομένων των ΜΕΧ που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων-ΠΕΠ), ενώ οι καθαρές ΜΕΧ προς περιουσιακά στοιχεία διαμορφώθηκαν στο 4,2% (ή 6,9% περιλαμβανομένων των ΜΕΧ που καλύπτονται από το ΠΠΣ), σε σύγκριση με 11,7% τον Ιούνιο του 2018.
Βάσει των στοιχείων, ο Δείκτης κάλυψης των προβλέψεων των ΜΕΧ ανήλθε στο 55,2% στις 31 Μαρτίου σε σχέση με 54,6% στο τέλος Δεκεμβρίου του 2018. Εξαιρουμένων, δε, των ΜΕΧ που καλύπτονται από το ΠΠΣ αναπροσαρμόζεται στο 66,2% σε σχέση με 65,4% τρεις μήνες νωρίτερα.
Προετοιμασία για πώληση πακέτου ΜΕΧ
Επισημαίνεται, ωστόσο, ότι η τράπεζα φαίνεται να προετοιμάζει το έδαφος για πώληση πακέτου μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ), αφού ανακοίνωσε ότι προτίθεται να διορίσει διεθνείς συμβούλους, περιλαμβανομένων επενδυτικών τραπεζών και χρηματοοικονομικών επενδυτών, «για να επανεξετάσει τη βιωσιμότητα διαφόρων μεθόδων μείωσης ΜΕΧ με στόχο τον εντοπισμό της επιλογής που ανταποκρίνεται καλύτερα στους στρατηγικούς της στόχους».
Όπως αναφέρεται στα οικονομικά αποτελέσματα του τριμήνου, «το στάδιο προετοιμασίας θα περιλαμβάνει τον ορισμό του χαρτοφυλακίου ΜΕΧ, την αξιολόγηση των εξασφαλίσεων με ακίνητα, την αποκατάσταση των δεδομένων και την ενίσχυση των δεδομένων (datatapes), τις μερίδες πληροφοριών των δανειοληπτών, τη νομική δέουσα επιμέλεια και τις επιλογές διαμόρφωσης συναλλαγών».
Έσοδα-έξοδα
Κατά το πρώτο 3μηνο, τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 75,3 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 157% σε σχέση με 29,3 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κυρίως ως αποτέλεσμα της επίδρασης της Απόκτησης στα έσοδα από τόκους από χορηγήσεις σε πελάτες και χρεόγραφα.
Επίσης, τα καθαρά έσοδα από τόκους για την 1η τριμηνία του 2019 σε σύγκριση με 80,4 εκατ. ευρώ την 4η τριμηνία του 2018, ήταν μειωμένα κατά 6%, κυρίως από τα χαμηλότερα έσοδα από τόκους. Τα έσοδα από τόκους για την 1η τριμηνία του 2019 επηρεάστηκαν αρνητικά από τη μείωση στην λογιστική αξία του χαρτοφυλακίου των απομειωμένων χορηγήσεων σε συνδυασμό με τα χαμηλότερα δανειστικά επιτόκια που επηρεάζουν το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων χορηγήσεων και την γενική απομόχλευση καθώς και τα χαμηλότερα έσοδα από τόκους από χρεόγραφα λόγω λήξης Κυπριακών Κυβερνητικών Ομολόγων (ΚΚΟ) τον Δεκέμβριο του 2018.
Την ίδια ώρα, τα συνολικά έξοδα για την 1η τριμηνία του 2019 ήταν 63,5 εκατ. ευρώ αυξημένα κατά 55% σε σύγκριση με τα 41,0 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κυρίως λόγω της επίδρασης της Απόκτησης της πρώην ΣΚΤ. Σε τριμηνιαία βάση, πάντως, τα συνολικά έξοδα της 1ης τριμηνίας του 2019 σημείωσαν μείωση 8% σε σύγκριση με 68,9 εκατ. ευρώ την 4η τριμηνία του 2018, κυρίως λόγω των αυξημένων διοικητικών και λοιπών εξόδων κατά την 4η τριμηνία του 2018 λόγω του κόστους των συμβουλευτικών υπηρεσιών σε σχέση με την Απόκτηση.
Σημειώνεται πως, τα έξοδα προσωπικού την περίοδο Ιανουαρίου-Μαρτίου ανήλθαν σε 29,2 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 46% των συνολικών εξόδων του Ομίλου (1η τριμηνία 2018: 48%). Σε σύγκριση, ωστόσο, με τα 19,6 εκατ. την 1η τριμηνία του 2018, τα έξοδα προσωπικού την 1η τριμηνία του 2019 σημείωσαν αύξηση της τάξης του 49%, η οποία οφειλόταν κυρίως από την μεταφορά προσωπικού από την ΣΚΤ ως μέρος της Απόκτησης με ισχύ από την 1η Σεπτεμβρίου 2018. Τα έξοδα προσωπικού για την 1η τριμηνία του 2019 ήταν αυξημένα κατά 4% σε σχέση με 28,2 εκατ. ευρώ την 4η τριμηνία του 2018, ως αποτέλεσμα των επιπλέον εργατοωρών που χρειάστηκαν για την ενσωμάτωση.
>>> Οικονομία Κύπρος - Επιλεγμένη ροή ειδήσεων Brief <<<
Επιπρόσθετα, τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την 1η τριμηνία του 2019 ανήλθαν σε 29,2 εκατ. ευρώ σημειώνοντας αύξηση 53% σε σύγκριση με 19,1 εκατ. ευρώ την 1η τριμηνία του 2018 αντανακλώντας την επίδραση της Απόκτησης και της ενσωμάτωσης. Το κόστος ενσωμάτωσης εκτιμάται ότι θα φθάσει περίπου στα 71 εκατ. ευρώ μέχρι το τέλος της περιόδου ενσωμάτωσης, δηλαδή μέχρι τον Σεπτέμβριο. Συνεπώς, τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την 1η τριμηνία του 2019 σημείωσαν μείωση 21% σε σύγκριση με 37,1 εκατ. ευρώ την 4η τριμηνία του 2018. Η μείωση ήταν κυρίως αποτέλεσμα της Απόκτησης και των εξόδων ενσωμάτωσης που προέκυψαν κατά την 4η τριμηνία του 2018.
Βάσει των προαναφερθέντων, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την 1η τριμηνία του 2019 διαμορφώθηκε στο 63,9% σε σύγκριση με 61,1% για την 1η τριμηνία του 2018 (4η τριμηνία 2018: 64,1%).
Καταθέσεις-Χορηγήσεις
Στις 31 Μαρτίου 2019, οι καταθέσεις πελατών στην Ελληνική Τράπεζα ανήλθαν σε 14,6 δισεκατομμύρια ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2018: €14,7 δις). Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους 13,6 δις ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2018: 13,7 δις ευρώ) και καταθέσεις σε ξένα νομίσματα, κυρίως Αμερικάνικα Δολάρια, ύψους 1,0 δις ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2018: 1,0 δις ευρώ).
Βάσει των πιο πάνω, το μερίδιο αγοράς καταθέσεων της Τράπεζας ανήλθε στο 30,9% (31 Δεκεμβρίου 2018: 30,9%).
Επιπρόσθετα κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, η Τράπεζα συνέχισε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, εξετάζοντας παράλληλα και άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Όπως ανακοινώθηκε, εξάλλου, κατά το πρώτο 4μηνο (Ιανουάριος-Απρίλιος) η Ελληνική προχώρησε στην χορήγηση νέων δανείων ύψους 227 εκατ. ευρώ, ενώ εκτιμάται ότι μέχρι το τέλος του χρόνου οι νέες χορηγήσεις θα φθάσουν τα 700 εκατ. ευρώ, αρκετά πιο πάνω από το 2018, χρονιά κατά την οποία παραχωρήθηκαν χορηγήσεις 594,4 εκατ. ευρώ.
Ως αποτέλεσμα, πάντως, των νέων χορηγήσεων που δόθηκαν το πρώτο 3μηνο, οι μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στις 31 Μαρτίου 2019 ανήλθαν σε 7.595 εκατ. ευρώ, ελαφρώς μειωμένα σε σύγκριση με 7.636 εκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2018. Κατά τη 1η τριμηνία του 2019, εξάλλου, χορηγήσεις ύψους 25,5 εκατ. ευρώ διαγράφηκαν (2018: 149,0 ευρώ).
Έτσι το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 31 Μαρτίου 2019 ανήλθε στο 19,6% (31 Δεκεμβρίου 2018: 19,5%) και συνεπακόλουθα ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ήταν στο 42,6% στις 31 Μαρτίου 2019 (31 Δεκεμβρίου
2018: 42,7%).
Ι. Μάτσης: Η Ελληνική είναι η ισχυρότερη και πιο αξιόπιστη τράπεζα της Κύπρου
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του πρώτου 3μήνου, ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής της Τράπεζας, Ιωάννης Μάτσης, ανέφερε πως «η απόκτηση των εργασιών της ΣΚΤ και η ταυτόχρονη μείωση των κινδύνων στον ισολογισμό και στο επιχειρηματικό μας μοντέλο καθιέρωσε την Ελληνική Τράπεζα ως την ισχυρότερη και πιο αξιόπιστη τράπεζα της Κύπρου, προστατεύοντας τις καταθέσεις, δημιουργώντας αξία για τους μετόχους μας και παρέχοντας προϊόντα και υπηρεσίες άριστης ποιότητας για τους πελάτες μας».
Όπως είπε, συγκρίνοντας τα οικονομικά αποτελέσματα της 1ης τριμηνίας του 2019 με τα αντίστοιχα του περασμένου έτους είναι ξεκάθαρο ότι η διευρυμένη πλέον Ελληνική Τράπεζα έχει πολύ καλύτερη απόδοση. «Είμαστε ενθουσιασμένοι καθώς συνεχίζουμε στη βάση της αναπτυξιακής μας στρατηγικής, χρηματοδοτώντας την ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας. Ο συνολικός νέος δανεισμός που εγκρίθηκε κατά τη διάρκεια της 1ης τριμηνίας του 2019 έφτασε στα 177,2 εκατ. ευρώ, ξεπερνώντας το αντίστοιχο ποσό της 1ης τριμηνίας του 2018», εξήγησε.
>>> ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΡΕΥΝΕΣ & ΑΝΑΛΥΣΕΙΣ ΤΗΣ BRIEF <<<
Σύμφωνα με τον ίδιο, η Τράπεζα επικεντρώνεται, παράλληλα, «στη βελτίωση της ποιότητας των στοιχείων του ισολογισμού μας βελτιώνοντας την έκθεση μας σε ΜΕΧ. Η επένδυσή μας στην APS, για την ανεξάρτητη διαχείριση των δανείων, αποδίδει καρπούς. Όσον αφορά τη διαδικασία ενσωμάτωσης των συστημάτων, βρισκόμαστε στο σωστό δρόμο και είμαι σίγουρος ότι θα ολοκληρωθεί εντός χρονοδιαγράμματος, πριν από το τέλος του έτους», επεσήμανε.
Ταυτόχρονα, ο κ. Μάτσης διαβεβαίωσε τους μετόχους της Τράπεζας ότι η ομάδα της Ελληνικής «παραμένει προσηλωμένη στον στόχο της, να έχει υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων (return on equity) και να προσφέρει άψογές υπηρεσίες στους πελάτες της».
Τέλος, εξέφρασε θερμές ευχαριστίες «προς όλους τους συναδέλφους μου και προς το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας για όλη τη σκληρή δουλειά και την αφοσίωση».