Κέρδη €320 εκατομμυρίων για το 2018 έναντι ζημιών €45 εκατ. το 2017 ανακοίνωσε σήμερα (25/4) η Ελληνική Τράπεζα, η οποία, σύμφωνα με τον Ανώτατο Εκτελεστικό Διευθυντή του Ομίλου, Ιωάννη Μάτση, έχει, πλέον, ηγετική θέση στον τομέα της λιανικής τραπεζικής στο νησί, με μερίδιο αγοράς καταθέσεων και μερίδιο δανείων σε νοικοκυριά 39% και 30% αντίστοιχα.

>>> ΟΛΗ Η ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ BRIEF ΜΕ ΕΠΙΛΕΓΜΕΝΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ <<<

Ειδικότερα και σύμφωνα με τα όσα ανακοινώθηκαν κατά την διάρκεια δημοσιογραφικής διάσκεψης:

• Η κερδοφορία μετά τη φορολογία €320,0 εκατ. για το έτος 2018 επηρεάστηκε θετικά από την αρνητική υπεραξία ύψους €297,9 εκατ. σε σχέση με την απόκτηση της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ). 
• Κερδοφορία 4ου τριμήνου πριν από τις προβλέψεις €38,5 εκατ. και κερδοφορία 4ου τριμήνου μετά τη φορολογία 24,1 εκατ. ευρώ, περιλαμβάνοντας τριμηνιαία αποτελέσματα των επιχειρήσεων της πρώην ΣΚΤ. 
• Οι κίνδυνοι στον ισολογισμό της Τράπεζας έχουν μειωθεί σημαντικά και η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου έχει βελτιωθεί. Ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) της Τράπεζας, εξαιρουμένων όσων καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων, υποχώρησε δραστικά από το 51,6% στο 26,5% τον Ιούλιο του 2018, ενώ ο δείκτης καθαρών ΜΕΧ προς περιουσιακά στοιχεία μειώθηκε από το 11,7% στο 4,3%. 
• Ο δείκτης εσόδων και εξόδων για το έτος 2018 βελτιώθηκε στο 70%, σε σύγκριση με 86% που ήταν το 2017.

Τα έσοδα
Αξίζει να σημειωθεί πως, τα καθαρά έσοδα από τόκους για το 2018 ανήλθαν σε €184,2 εκατ., αυξημένα κατά 40% σε σχέση με €131,2 εκατ. το 2017, κυρίως ως αποτέλεσμα της επίδρασης της Απόκτησης σε έσοδα από τόκους από χορηγήσεις σε πελάτες και χρεόγραφα. 

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την 4η τριμηνία του 2018 ύψους €80,4 εκατ. ήταν αυξημένα κατά 74% σε σύγκριση με €46,1 εκατ. τη 3η τριμηνία του 2018, αντανακλώντας την επίδραση της Απόκτησης για όλη την τριμηνία. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Ομίλου για το 2018 ανήλθε στο 1,96% (2017: 2,03%).

Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για το 2018 ανήλθε στα €105,0 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 2% σε σχέση με €103,3 εκατ. το 2017. Η αύξηση ήταν κυρίως λόγω των υψηλότερων καθαρών κερδών από διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων που αντισταθμίζονται εν μέρει από τα άλλα έσοδα. Τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων ανήλθαν σε €27,1 εκατ. το 2018, αυξημένα κατά 118% σε σχέση με το 2017, κυρίως λόγω του κέρδους ύψους €18,3 εκατ. από την πώληση Κυπριακών Κυβερνητικών Ομολόγων (ΚΚΟ) κατά τη διάρκεια της 1ης τριμηνίας του 2018. 

Τα άλλα έσοδα για το 2018 ήταν €29,1 εκατ., μειωμένα κατά 36% σε σύγκριση με €45,6 εκατ. για το 2017 κυρίως λόγω του κέρδους ύψους €19,0 εκατ. από την πώληση των δραστηριοτήτων της Διεύθυνσης Διαχείρισης Καθυστερήσεων της Τράπεζας στην APS Cyprus τον Ιούνιο του 2017. 

Τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών για το 2018 ανήλθαν σε €48,8 εκατ., αυξημένα κατά 8% σε σχέση με το 2017, κυρίως λόγω της επίδρασης της Απόκτησης. Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων την 4η τριμηνία του 2018 ανήλθε σε €27,0 εκατ. και σε σύγκριση με €20,9 εκατ. τη 3η τριμηνία του 2018, σημείωσε αύξηση ύψους 29%.

Τα έξοδα
Την ίδια ώρα, τα συνολικά έξοδα για το 2018 ανήλθαν στα €202,5 εκατ. αυξημένα κατά 1% σε σύγκριση με τα €200,9 εκατ. το 2017. Τα συνολικά έξοδα για την 4η
τριμηνία του 2018 ανήλθαν σε €68,9 εκατ. και σημείωσαν αύξηση ύψους 41%, σε σχέση με τα €48,7 εκατ. της 3ης τριμηνίας του 2018 κυρίως λόγω της αύξησης στα διοικητικά και άλλα έξοδα.

Τα έξοδα προσωπικού για το 2018 ανήλθαν σε €87,6 εκατ. και αντιπροσώπευαν το 43% των συνολικών εξόδων του Ομίλου. Σε σύγκριση με τα €86,9 εκατ. το 2017, τα έξοδα προσωπικού το 2018 σημείωσαν αύξηση της τάξης του 1%, η οποία οφειλόταν κυρίως στη μείωση των υπαλλήλων κατά τη διάρκεια της 1ης τριμηνίας του 2018 ως αποτέλεσμα του Σχέδιου Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από την μεταφορά προσωπικού από την ΣΚΤ ως μέρος της Απόκτησης με ισχύ από την 1η Σεπτεμβρίου 2018. 

Τα έξοδα προσωπικού για την 4η τριμηνία του 2018 ήταν €28,2 εκατ., αυξημένα κατά 29% σε σχέση με τα €21,8 εκατ. τη 3η τριμηνία του 2018, κυρίως ως αποτέλεσμα της μεταφοράς προσωπικού από την ΣΚΤ (3 μήνες έναντι 1 μήνα).

Τα διοικητικά και άλλα έξοδα του Ομίλου για το 2018 ανήλθαν σε €103,7 εκατ. σε σχέση με €105,8 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (μειωμένα κατά 2%).

Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα του Ομίλου για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2018 ήταν 70,0% σε σύγκριση με 85,7% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017.

Οι προβλέψεις
Η συνολική χρέωση για ζημιές απομείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου του Ομίλου για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2018 διαμορφώθηκε σε €67,2 εκατ.  και σε σύγκριση με €82,9 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σημείωσε μείωση 19%.

Περαιτέρω η Τράπεζα τονίζει πως, παρά τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου που οδήγησε σε αναστροφή ζημιών απομείωσης την πρώτη εξαμηνία του 2018, η απόκτηση της ΣΚΤ προκάλεσε πρόσθετη χρέωση ζημιών απομείωσης κατά την τρίτη τριμηνία του 2018 ως αποτέλεσμα του αποκτηθέντος χαρτοφυλακίου.

Από την 1 Ιανουαρίου 2018, η Τράπεζα εισήγαγε ένα νέο μοντέλο απομείωσης που βασίζεται στις αναμενόμενες πιστωτικές ζημιές (Expected Credit Losses - ECL) σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ΔΠΧΑ 9.

Σύμφωνα με το ΔΠΧΑ 9 ένα περιουσιακό στοιχείο που αποκτήθηκε με συνένωση επιχειρήσεων θα προσελκύσει ζημιές απομείωσης κατά την πρώτη ημερομηνία αναφοράς μετά την αναγνώρισή του, ακόμη και αν αυτή είναι η ημερομηνία κατά την οποία πραγματοποιήθηκε η συνένωση επιχειρήσεων. Αυτό σημαίνει ότι παρόλο που η εύλογη αξία του χαρτοφυλακίου που αποκτήθηκε είχε ήδη ενσωματώσει τις αναμενόμενες πιστωτικές ζημιές κατά την αρχική αναγνώριση, οι αναμενόμενες πιστωτικές ζημιές πρέπει να υπολογιστούν ξανά βάσει της λογιστικής αξίας, γεγονός που οδήγησε στην χρέωση για ζημιές απομείωσης κατά την τρίτη τριμηνία του 2018 ύψους περίπου €54 εκατ.

Περαιτέρω, κατά την τέταρτη τριμηνία του 2018 η Τράπεζα προχώρησε σε συγκεκριμένες αλλαγές στις παραμέτρους που χρησιμοποιούνται στη μεθοδολογία υπολογισμού των ζημιών απομείωσης χορηγήσεων που είναι μέρος του στρατηγικού πλάνου. Οι αλλαγές αυτές αφορούσαν την περίοδο ρευστοποίησης του εξασφαλισμένου μη εξυπηρετούμενου χαρτοφυλακίου από 4,6 σε 5,2 χρόνια, και είχαν ως αποτέλεσμα χρέωση περίπου €12,9 εκατ.

Ο δείκτης κόστους ζημιών απομείωσης έναντι των χορηγήσεων (ετησιοποιημένη βάση) για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2018 διαμορφώθηκε στο 0,8% (31 Δεκεμβρίου 2017: 2,1%).

Καταθέσεις και δάνεια
Σε ό,τι αφορά τις καταθέσεις η Ελληνική Τράπεζα ανακοίνωσε πως αυτές ανήλθαν στο τέλος του 2018 στα €14,7 δισεκατομμύρια σε σχέση με €5,8 δις στο τέλος του 2017. Δηλαδή, παρουσίασαν αύξηση της τάξεως του 156,14%.

Την ίδια ώρα, οι μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στο τέλος του 2018 ανήλθαν σε €7.636 εκατ., αυξημένες κατά 88% σε σύγκριση με €4.055 εκατ. στο τέλος του 2017, ενώ το σύνολο των νέων χορηγήσεων που εγκρίθηκαν το 2018 έφτασε τα €594,4 εκατ. σε σχέση με €525,8 εκατ. το 2017.

Συνεπεία των πιο πάνω, ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ήταν στο 42,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2018, σε σχέση με 47% στο τέλος του 2017.

Σε ό,τι αφορά τις ΜΕΧ, η Ελληνική ανακοίνωσε πως αυτές ανήλθαν στις 31 Δεκεμβρίου στα €2.474 εκατ. και σε σύγκριση με €2.162 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 σημείωσαν αύξηση 14%. Η ανοδική κίνηση στο επίπεδο των ΜΕΧ ήταν αποτέλεσμα της Απόκτησης της πρώην ΣΚΤ από την Τράπεζα.

Εξάλλου, οι μεικτές χορηγήσεις με όρους του Ομίλου και της Τράπεζας που ήταν αντικείμενο επαναδιαπραγμάτευσης στις 31 Δεκεμβρίου 2018 ανήλθαν σε €1.612 εκατ. σε σχέση με €1.081 εκατ. στο τέλος του 2017, ενώ ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων για τον Όμιλο και την Τράπεζα στις 31 Δεκεμβρίου 2018 μειώθηκε στο 32,4% σε σχέση με 53,3% στο τέλος του 2017.

Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου
Επιπρόσθετα, στις 15 Μαρτίου 2019 η Ελληνική Τράπεζα ανακοίνωσε την επιτυχή ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου. Η άντληση κεφαλαίων που αναλογούν στου μετόχους ύψους €150 εκατ. αποτελείται από €100 εκατ. μέσω εξασφαλισμένης Έκδοσης Δικαιωμάτων Προτίμησης και €50 εκατ. μέσω Ιδιωτικής Τοποθέτησης. Οι νέες συνήθεις μετοχές που προέκυψαν από την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου, συνολικού ύψους 214.330.364 έχουν εισαχθεί στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) στις 28 Μαρτίου 2019.

Ως αποτέλεσμα της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου, τονίζει η Ελληνική, η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας ενισχύεται σημαντικά μετά την Απόκτηση. Επιπλέον, στηρίζει το επιχειρηματικό πλάνο της Τράπεζας για περαιτέρω ανάπτυξη των δραστηριοτήτων της και παρέχει περισσότερες επιλογές για γρηγορότερη επίλυση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Επίσης, διευκολύνει και βελτιώνει την πρόσβαση στις χρηματαγορές και ενισχύει την εμπιστοσύνη των ενδιαφερομένων μερών στην Τράπεζα.

Πέραν τούτων, ο Όμιλος διατηρεί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας που ξεπερνούν κατά πολύ τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις όπως καθορίζονται από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές.

Με βάση τον Πυλώνα I (με μεταβατικές διατάξεις), στις 31 Δεκεμβρίου 2018 ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 18,53% ο Δείκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 σε 18,53% και ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) σε 15,82%.

Διαδικασία ενσωμάτωσης ΣΚΤ στην Ελληνική
Σε σχέση με τη διαδικασία ενσωμάτωσης, αναφέρεται ότι από την 1 Αυγούστου 2018, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας αποφάσισε τη σύσταση προσωρινής/ad hoc Επιτροπής Ενσωμάτωσης για να διασφαλίσει την αποτελεσματική εποπτεία και συμβολή του Διοικητικού Συμβουλίου στην ομαλή υλοποίηση του σχεδίου ενσωμάτωσης της αποκτηθείσας επιχείρησης ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της ΣΚΤ. Αναμένεται
ότι η Επιτροπή Ενσωμάτωσης θα λειτουργήσει για περίοδο μέχρι 18 μηνών.

Έχει καταρτιστεί ένα ολοκληρωμένο πλάνο ενσωμάτωσης της αποκτηθείσας Επιχείρησης με τη στήριξη διεθνών εξειδικευμένων συμβούλων το οποίο αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός 15 μηνών από την αλλαγή εξουσίας. Έχει, επίσης ολοκληρωθεί ένα αναλυτικό πλάνο μηχανογράφησης (ΙΤ). Η μεταφορά των συστημάτων και δεδομένων αναμένεται να πραγματοποιηθεί το τρίτο τρίμηνο του 2019.

Έχει δημιουργηθεί μια πλήρως Λειτουργική Διακυβέρνηση Ενσωμάτωσης που περιλαμβάνει εξειδικευμένες ομάδες εργασίας, Γραφείο Διαχείρισης της Ενσωμάτωσης, Εκτελεστική Συντονιστική Επιτροπή Ενσωμάτωσης και Επιτροπή Ενσωμάτωσης του Διοικητικού Συμβουλίου. Όσον αφορά την εκτέλεση της ενσωμάτωσης, αυτή συμβαδίζει με το ολοκληρωμένο πλάνο ενσωμάτωσης.

Οι στόχοι
Αναφορικά με τους στόχους, αναφέρεται ότι με στόχο την επίτευξη των στρατηγικών της σχεδιασμών, η Τράπεζα παραμένει προσηλωμένη στη διατήρηση της ως ένα ισχυρό τραπεζικό ίδρυμα που θα ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των επενδυτών και των μετόχων της καθώς και της οικονομίας και της κοινωνίας.

Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: 

1/ τη μείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ και 

2/ τη στοχευμένη ανάπτυξη μέσω της προώθησης και ενίσχυσης των σχέσεων με τους πελάτες και νέου δανεισμού.

Επιπρόσθετα, η Τράπεζα προτίθεται να συνεχίσει να επιτελεί τον ρόλο της στην στήριξη της εγχώριας οικονομίας διασφαλίζοντας παράλληλα την μετοχική της αξία, μέσω συνετών πολιτικών που συμβαδίζουν με το προφίλ κινδύνου της Τράπεζας. 

Παράλληλα, η Τράπεζα επανατοποθετεί τη στρατηγική της για τον Τομέα Διεθνούς Τραπεζικής, αντικατοπτρίζοντας το μεταβαλλόμενο κανονιστικό περιβάλλον με ιδιαίτερη έμφαση σε θέματα ξεπλύματος χρήματος. 

Η στρατηγική της Τράπεζας, περιλαμβάνει επίσης την εξέλιξη στην τεχνολογία, στον ψηφιακό μετασχηματισμό, τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και της απλούστευσης των διαδικασιών και διεργασιών.

>>> ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΡΕΥΝΕΣ & ΑΝΑΛΥΣΕΙΣ ΤΗΣ BRIEF <<<

Μάτσης: Τα στρατηγικά μας βήματα αποφέρουν απτά αποτελέσματα
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του Ομίλου, ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου, Γιάννης Μάτσης, δήλωσε, μεταξύ άλλων πως, «η απόκτηση των εργασιών της ΣΚΤ εξασφάλισε στην Ελληνική Τράπεζα ηγετική θέση στη λιανική τραπεζική και στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) στην Κύπρο. Ταυτόχρονα, μείωσε σημαντικά τους κινδύνους στον ισολογισμό της και στο επιχειρηματικό της μοντέλο. Η κερδοφορία και η κεφαλαιακή μας θέση διασφαλίζουν περαιτέρω τους καταθέτες μας και δημιουργούν αξία για τους μετόχους».

«Επιπλέον, η ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση μετά την ολοκλήρωση της Αύξησης του Μετοχικού Κεφαλαίου €150 εκατ. υποστηρίζει την ταχύτερη εφαρμογή του στρατηγικού μας πλάνου και μας επιτρέπει να επικεντρωθούμε στην αποστολή μας: Να παρέχουμε άριστες υπηρεσίες στους πελάτες μας, διασφαλίζοντας τις καταθέσεις τους και χρηματοδοτώντας τις ανάγκες των κυπριακών νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Είμαι ιδιαίτερα χαρούμενος γιατί βλέπω ότι τα στρατηγικά βήματα και οι διορθωτικές κινήσεις που λάβαμε τα τελευταία τρίμηνα και κυρίως κατά τη διάρκεια του 2018 αποφέρουν απτά αποτελέσματα», κατέληξε ο κ. Μάτσης.