Σήμα προς τις τράπεζες για παραχώρηση νέων δανείων σε επιχειρήσεις, αυτοτελώς εργαζομένους και νοικοκυριά, με ευνοϊκούς όρους και χαλαρώσεις, έδωσε ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, Κωνσταντίνος Ηροδότου, με σημερινή (31/3) εγκύκλιο (ολόκληρη εδώ και στο κάτω μέρος του κειμένου) του.

Όπως αναφέρει, «στόχος της εγκυκλίου είναι να διευκολυνθεί η χορήγηση άμεσης ρευστότητας στην οικονομία για κάλυψη τρεχουσών αναγκών μέσω της αξιοποίησης των προσωρινών νομισματικών και εποπτικών μέτρων χαλάρωσης που αποφάσισε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα», τονίζοντας πως «ο ρόλος των τραπεζών είναι ζωτικός για τη λειτουργία της πραγματικής οικονομίας».

Συναφώς, συνεχίζει, «με γνώμονα την προστασία της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, και με στόχο την άμβλυνση των αρνητικών επιπτώσεων του COVID-19 στην οικονομία, κρίνεται αναγκαία η ταχεία παροχή νέου τραπεζικού δανεισμού».

>>> Διαβάστε ακόμη: Τι ισχύει με την αναστολή δόσεων - Κινηθείτε σήμερα - Αίτηση <<<

Οι αποφάσεις της Κεντρικής Τράπεζας
Για το σκοπό, συμπληρώνει ο κ. Ηροδότου, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου αποφάσισε όπως:

Για τα πρόσωπα, φυσικά ή νομικά, που αναφέρονται στην υπο-παράγραφο 1 και αιτούνται χρηματοδότηση με τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται στην πιο κάτω υπο-παράγραφο 2, τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στη Δημοκρατία, δύναται να δύναται να μην εφαρμόζουν προσωρινά, τις πρόνοιες της εν επικεφαλίδι Οδηγίας, εφαρμόζοντας κατ’ ελάχιστον όσα περιγράφονται στην υπο-παράγραφο 3:

1/ ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΤΗΤΑ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗ

Α/ Όλες οι Επιχειρήσεις και οι Αυτοτελώς Εργαζόμενοι ανεξαρτήτως τομέα, καθώς επίσης και φυσικά πρόσωπα που στις 31 Δεκεμβρίου 2019 δεν είχαν καθυστερήσεις στην καταβολή της δόσης τους πάνω από 30 μέρες από την ημερομηνία που προνοείται από υφιστάμενες συμβατικές υποχρεώσεις στο συγκεκριμένο ΠΙ όπου γίνεται η αίτηση για το νέο δανεισμό, αλλά στη συνέχεια αντιμετώπισαν δυσκολίες λόγω της πανδημίας του COVID-19. Επιπρόσθετα, οι δικαιούχοι δεν θα πρέπει επίσης να έχουν μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις σε οποιοδήποτε άλλο πιστωτικό ίδρυμα κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για νέο δανεισμό.

Β/ Οι επιλέξιμες Επιχειρήσεις, οι Αυτοτελώς Εργαζόμενοι και τα Φυσικά πρόσωπα παρουσιάζουν οικονομικές δυσκολίες ως αποτέλεσμα της επιδημίας του COVID-19, ως εξής:

• Για πολύ μικρές Επιχειρήσεις, Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις και Αυτοτελώς Εργαζόμενους ότι ο κύκλος εργασιών τους κατά τους τρεις μήνες που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης του δανείου, είναι μειωμένος τουλάχιστον κατά τουλάχιστον 25% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019 ή/και σε σύγκριση με τον μέσο όρο του κύκλου εργασιών για το έτος 2019.
• Για Μεγάλες Επιχειρήσεις ότι ο κύκλος εργασιών τους είναι μειωμένος κατά τους τρεις μήνες που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης του δανείου είναι μειωμένος τουλάχιστον κατά 50% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019 ή/και σε σύγκριση με τον μέσο όρο του κύκλου εργασιών για το έτος 2019.
• Για φυσικά πρόσωπα ότι το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα τους κατά τους 3 μήνες που προηγούνται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης του δανείου είναι μειωμένο τουλάχιστον κατά 25% σε σύγκριση με τους αντίστοιχους μήνες του 2019.

Γ/ Ο αιτητής είναι υφιστάμενος πελάτης του Πιστωτικού Ιδρύματος.

>>> Ροή Ειδήσεων Brief – Επιλεγμένο περιεχόμενο <<<

Οι διευκολύνσεις

2/ ΕΠΙΛΕΞΙΜΕΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΔΙΕΥΚΟΛΥΝΣΕΙΣ

• Είδος: Παρατράβηγμα ή βραχυπρόθεσμη διευκόλυνση περιλαμβανομένων διευκολύνσεων με εξ’ ολοκλήρου αποπληρωμή στη λήξη.
• Συνολική διάρκεια: μέχρι 12 μήνες.
• Σκοπός: Κάλυψη τρεχουσών αναγκών ρευστότητας, κεφαλαίου κίνησης, περιλαμβανομένης, μεταξύ άλλων, της καταβολής μισθών, ενοικίων και οφειλών σε προμηθευτές, αλλά εξαιρούμενης της αποπληρωμής υφιστάμενων πιστωτικών διευκολύνσεων. Επιπρόσθετα, δύναται η επιλέξιμη πιστωτική διευκόλυνση να καλύπτει και επενδυτικές ανάγκες των Επιχειρήσεων και των φυσικών προσώπων.
• Αιτούμενο ποσό: Το ποσό του αρχικού κεφαλαίου του δανείου δεν υπερβαίνει:

Α) Το διπλάσιο του ετήσιου μισθολογικού κόστους της Επιχείρησης ή του Αυτοτελώς Εργαζόμενου (συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών επιβαρύνσεων καθώς και του κόστους προσωπικού που εργάζεται στον τόπο των επιχειρήσεων, αλλά επίσημα περιλαμβάνεται στη μισθοδοσία των υπεργολάβων) για το 2019 ή για το τελευταίο διαθέσιμο έτος. Στην περίπτωση Επιχειρήσεων ή Αυτοτελώς Εργαζομένων που δημιουργήθηκαν την ή μετά την 1η Ιανουαρίου 2019, το ανώτατο δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει τον υπολογιζόμενο ετήσιο μισθό για τα δύο πρώτα έτη λειτουργίας του ή
Β) Το 25% του συνολικού κύκλου εργασιών της Επιχείρησης ή του Αυτοτελώς Εργαζομένου κατά το 2019 ή
Γ) Για φυσικά πρόσωπα, το 25% του ετήσιου ακαθάριστου εισοδήματος του φυσικού προσώπου κατά το έτος 2019.

3/ ΕΛΑΧΙΣΤΑ ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ

Για τις αιτήσεις που θα λαμβάνονται από επιλέξιμους πελάτες για επιλέξιμες νέες πιστωτικές διευκολύνσεις ως ανωτέρω, απαιτείται όπως το ΠΙ λαμβάνει τέτοια δικαιολογητικά από τον αιτητή ώστε:

Α/ Να τεκμηριώνεται ότι είναι επιλέξιμος. Για τον σκοπό αυτό οι επιλέξιμες Επιχειρήσεις καθώς και οι Αυτοτελώς Εργαζόμενοι δύναται να υποβάλουν στο Πιστωτικό Ίδρυμα δήλωση υπογεγραμμένη από μέλος του Συνδέσμου Εγκεκριμένων Λογιστών Κύπρου η οποία θα πιστοποιεί τη μείωση του κύκλου εργασιών τους. Για φυσικά πρόσωπα δύναται να είναι αποδεικτικά της κατάστασης μισθοδοσίας και όπου αυτό δεν είναι εφικτό δύναται να υποβάλλεται δήλωση υπογεγραμμένη από τον εργοδότη ή υπεύθυνη δήλωση από τον αιτητή.

Β/ Να δίνεται ικανοποιητική ένδειξη, λαμβανομένων υπόψη των ιδιάζουσων οικονομικών συνθηκών που επικρατούν λόγω του COVID-19, ότι τα εισοδήματα του αιτούντος καθώς και η οικονομική του κατάσταση πριν από τις 31 Δεκεμβρίου 2019, υποστηρίζουν ικανοποιητική ικανότητα αποπληρωμής του νέου δανεισμού. Τέτοια δικαιολογητικά αποτελούν ενδεικτικά α) οι ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις του 2018, ή β) οι διοικητικοί λογαριασμοί του 2019, ή γ) οι φορολογικές δηλώσεις για το έτος 2018, ή δ) οι δηλώσεις ΦΠΑ για το έτος 2019.

Σημειώνεται ότι στόχος της πιο πάνω ρύθμισης είναι η άμεση παροχή πιστωτικών διευκολύνσεων στους δανειολήπτες και η αποφυγή πιστωτικής ασφυξίας στην αγορά. Επομένως, είναι σημαντικό όπως τα ΠΙ θεσπίσουν ταχείες διαδικασίες αξιολόγησης και έγκρισης των αιτήσεων πιστωτικών διευκολύνσεων που θα υποβληθούν σύμφωνα με τα πιο πάνω.

>>> Οι οικονομικές εξελίξεις σήμερα <<<

Επιπρόσθετα, όπου είναι δυνατόν, η αίτηση της πιστωτικής διευκόλυνσης καθώς και η πληροφόρηση που θα ζητεί το ΠΙ από τους πελάτες για σκοπούς αξιολόγησης της αίτησης, να γίνονται, όπου αυτό είναι νομικά δυνατόν, χωρίς την απαίτηση της φυσικής παρουσίας του αιτητή (π.χ. σε ηλεκτρονική μορφή).

Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα συστήνει στα Πιστωτικά Ιδρύματα όπως η τιμολόγηση των ως άνω επιλέξιμων πιστωτικών διευκολύνσεων καθώς και οποιαδήποτε έξοδα για τη σύναψη της σύμβασης, διαμορφωθούν λαμβάνοντας υπόψην την κρισιμότητα της κατάστασης και την ανάγκη διοχέτευσης ρευστότητας στην οικονομία με ευνοϊκούς όρους, δεδομένων και των ελαφρύνσεων όπως έχουν εκδοθεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Συνεπώς, συστήνεται στα ΠΙ να μην επιβαρύνουν αιτητές με τραπεζικά έξοδα για τη χορήγηση των επιλέξιμων πιστωτικών διευκολύνσεων.

Σημειώνεται πως, τα πιο πάνω θα πρέπει να εφαρμόζονται, σύμφωνα με την εγκύκλιο, για όσες αιτήσεις πιστωτικών διευκολύνσεων θα υποβληθούν μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2020.