• Και η ΚΤΚ ζητά να προωθηθούν οι αναδιαρθρώσεις
• Τέσσερις οι επιλογές των δανειοληπτών αν δεν μπορούν να πληρώσουν το δάνειό τους.

ΓΡΑΦΕΙ ΧΡΥΣΩ ΑΝΤΩΝΙΑΔΟΥ

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου επιδιώκει τη μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων και στις μικρότερες τράπεζες της Κύπρου και όχι μόνο στις μεγαλύτερες. Προς τον σκοπό αυτό ο Διοικητής κ. Ηροδότου καλεί τις μικρότερες τράπεζες να κινηθούν άμεσα με αναδιαρθρώσεις ώστε να μην συσσωρευθούν πολλά Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια.

Γενικότερα, θεωρεί πως «παρά την πρόοδο που έχει σημειωθεί, το κυπριακό τραπεζικό σύστημα συνεχίζει να επιδεικνύει ψηλό επίπεδο ΜΕΧ σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, όπως τονίζεται και στις εκθέσεις των διεθνών οίκων αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας». 

Ο Κωνσταντίνος Ηροδότου κατ’ επανάληψη σημειώνει πως στόχος πρέπει να είναι η έγκαιρη εξεύρεση της κατάλληλης και βιώσιμης λύσης αναδιάρθρωσης.

«Αδιαμφισβήτητα, οι βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης προσφέρουν τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις και στα νοικοκυριά να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους. Με αυτό το τρόπο δεν επιβαρύνονται οι ισολογισμοί των τραπεζών με νέες αθετήσεις, ενώ συνεχίζεται απρόσκοπτα η ομαλή λειτουργία των επιχειρήσεων, περιορίζοντας τις πτωχεύσεις και κατ’ επέκταση συμβάλλοντας στην εύρυθμη λειτουργία της οικονομίας», επισημαίνει ο Διοικητής της Κεντρικής.

Λιγότερες αναδιαρθρώσεις

Πληροφορίες της Brief αναφέρουν πως οι ανησυχίες επικεντρώνονται στο γεγονός ότι οι αναδιαρθρώσεις των στεγαστικών δανείων ανήλθαν το 2022 σε €107 εκατ. σε σύγκριση με €220 εκατ. το 2021, ενώ οι αναδιαρθρώσεις της κατηγορίας «άλλα δάνεια» περιορίστηκαν σε €24 εκατ. σε σύγκριση με €71 εκατ. το 2021. Επίσης, οι αναδιαρθρώσεις των καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκαν στα €18,6 εκατ. σε σύγκριση με €34 εκατ. το 2021.

Ο Κώδικας Συμπεριφοράς

Σύμφωνα με τον Κώδικα Συμπεριφοράς που ετοιμάστηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, τα πιστωτικά ιδρύματα και οι δανειολήπτες μπορούν να προχωρήσουν σε αναδιαρθρώσεις των δανείων τουςως εξής:

•    Αναχρηματοδότηση με μειωμένο επιτόκιο και/ή αύξηση διάρκειας δανείου: To χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επανεξετάζει τους όρους της δανειακής σύμβασης και σε συμφωνία με τον δανειολήπτη, μειώνει το επιτόκιο και/ή επιμηκύνει τη διάρκεια του δανείου στον βαθμό που ο δανειολήπτης μπορεί να ανταποκριθεί.
•    Μείωση επιτοκίου με προσημείωση: Η λύση αυτή αφορά δάνεια υψηλών οφειλών, κατά την οποία το πιστωτικό ίδρυμα ζητεί την επιπρόσθετη προσημείωση περιουσιακού στοιχείου για την εξασφάλιση του δανείου. Ως αντάλλαγμα η τράπεζα προσφέρει στον δανειολήπτη χαμηλότερο επιτόκιο ή/και δυνατότητα επιμήκυνσης της περιόδου αποπληρωμής.
•    Παροχή περιόδου χάριτος: Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει οποιοδήποτε ποσό για αποπληρωμή του δανείου ή των τόκων του. Ωστόσο, η περίοδος χάριτος μπορεί να είναι έντοκη.
•    Ευκολίες πληρωμής: Οι ευκολίες πληρωμής συμπεριλαμβάνουν παράλειψη δόσεων, δυνατότητα πληρωμής ανά τρίμηνο, αντί μηνιαίως κ.ά.

Αναδιαρθρώσεις

Σύμφωνα με τον Κώδικα της Κεντρικής Τράπεζας, οι προτεινόμενες λύσεις θα πρέπει να παρουσιαστούν σε κατ’ ιδίαν συνάντηση με τον δανειολήπτη. Ο τελευταίος είναι υποχρεωμένος μέσα σε 20 ημέρες να ενημερώσει το πιστωτικό ίδρυμα εάν αποδέχεται την προσφορά.

Εάν αυτή δεν γίνει αποδεκτή, τότε η τράπεζα καλείται εντός 5 εργάσιμων ημερών, να καθορίσει εκ νέου συνάντηση ώστε να εξεταστούν άλλες επιλογές αναδιάρθρωσης. Σε περίπτωση διαφωνίας η τράπεζα πρέπει να ενημερώσει τον δανειολήπτη για τις νομικές επιπτώσεις που θα υποστεί.

Μια από τις επιλογές του δανειολήπτη είναι να προχωρήσει στη βελτίωση ή δημιουργία ενός νέου επιχειρηματικού μοντέλου γι’ ανάκαμψη της επιχείρησής του. Σε αυτή την περίπτωση μπορεί να μισθώσει τις εργασίες οικονομικών συμβούλων που θα εξετάσουν και θα αναλύσουν τις οικονομικές καταστάσεις και προβλέψεις της επιχείρησης και θα παρουσιάσουν τα αποτελέσματα και τις συστάσεις τους στην τράπεζα για μια συμφέρουσα, για την επιχείρηση, συμφωνία.