Την απόλυτη στήριξη της Ελληνικής Τράπεζας προς τους ευάλωτους δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια, εξέφρασε ο Μεταβατικός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου, Αντώνης Ρούβας, κατά τη διάρκεια της παρουσίασης των Οικονομικών Αποτελεσμάτων της Ελληνικής για το πρώτο εξάμηνο του 2023. 

Ειδικότερα, ο κ. Ρούβας, τονίζοντας την πρόθεση της Ελληνικής να χάσει ακόμη και λεφτά προς όφελος των πραγματικά ευάλωτων δανειοληπτών σημείωσε χαρακτηριστικά πως «είμαστε έτοιμοι να βάλουμε το χέρι βαθιά στην τσέπη», καλώντας την ίδια ώρα τους ευάλωτους που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους να προσέλθουν στην Τράπεζα ώστε να βρεθεί μια αμοιβαία ικανοποιητική λύση. 

Στο μεταξύ λίγες ώρες μετά την ανακοίνωση των Οικονομικών Αποτελεσμάτων της Ελληνικής δημοσιοποιήθηκε από την Wargaming η συμφωνία για εξαγορά του ποσοστόυ της από την Eurobank αυξάνοντας έτσι τη συμμετοχή της στην Ελληνική με ποσοστό 55,3% και αποκτώντας ουσιαστικά την πλειοψηφία των μετοχών και την Ελληνική Τράπεζα. Μια κίνηση η οποία, όπως ανέφερε και η Brief σε προηγούμενα της ρεπορτάζ, ήταν αναμενόμενη (Διαβάστε εδώ σχετικό ρεπορτάζ).

Για το όλο ζήτημα, δηλαδή με την εν πολλοίς αναμενόμενη απόκτηση του πλειοψηφικού πακέτου των μετοχών από την Τράπεζα, ο κ. Ρούβας και ερωτηθείς σχετικά από την Brief κατά την παρουσίαση των Οικονομικών Αποτελεσμάτων (πριν δηλαδή ανακοινωθεί η απόκτηση της πλειοψηφίας των μετοχών από την Eurobank), σχολίασε ότι από την αλλαγή στο μετοχικό κεφάλαιο της Ελληνικής Τράπεζας δεν συντρέχει κανένας λόγος ανησυχίας προς τους πελάτες της τράπεζας, συμπληρώνοντας πως η Eurobank φαίνεται πως θα ακολουθήσει το ίδιο επιχειρησιακό μοντέλο της Ελληνικής το οποίο αποδείχθηκε επιτυχημένο. 

Ρούβας: Προς ευάλωτους δανειολήπτες – Ελάτε να κάνουμε deal 

Αναφορικά τώρα με τους ευάλωτους δανειολήπτες ο κ. Ρούβας δεσμεύτηκε πως εάν οι ευάλωτοι δανειολήπτες προσέλθουν στην τράπεζα με πρόθεση να συνεργαστούν, τότε «θα βρεθεί λύση». 

Ο Μεταβατικός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου προχώρησε στην πιο πάνω δήλωση, αφού προηγουμένως είχε αναφερθεί στο νομοθετικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις, το οποίο είχε χαρακτηρίσει ως επαρκές. 

Όπως χαρακτηριστικά ανέφερε εάν προκύψει αλλαγή στην υφιστάμενη νομοθεσία τότε θα ενθαρρυνθούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές. 

Μάλιστα, όπως ειπώθηκε σε περίπτωση αλλαγής του νομοθετικού πλαισίου τότε υπάρχει ο κίνδυνος οι τράπεζες να υποχρεωθούν να αυξήσουν και τα επιτόκια, αλλά και τις εξασφαλίσεις που χρειάζονται, καθιστώντας έτσι δύσκολη την εξασφάλιση στεγαστικού, καθώς τέτοιους είδους δάνεια θα επιφέρουν μεγάλο ρίσκο στις τράπεζες. 

Όπως τόνισε ο κ. Ρούβας η Ελληνική Τράπεζα είναι «έτοιμη να βάλει το χέρι βαθιά στην τσέπη» για τους ευάλωτους δανειολήπτες, ωστόσο την ίδια ώρα θα πρέπει το κράτος να κινηθεί με προσοχή ώστε να αντιμετωπιστούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές. 

Τι είναι ευάλωτος και τι στρατηγικός κακοπληρωτής 

Ο κ. Ρούβας αναφέρθηκε και σε παραδείγματα σχετικά με το τι είναι για μια τράπεζα ο ευάλωτος και τι ο στρατηγικός κακοπληρωτής. 

Όπως επεξήγησε ο κ. Ρούβας για την τράπεζα στρατηγικός κακοπληρωτής μπορεί να είναι ένα ζευγάρι υπαλλήλων, οι οποίοι δεν έχουν χάσει εισοδήματα και με καταθέσεις που δεν δικαιολογεί η οικονομική τους κατάσταση τη μη καταβολή των δόσεων τους. Από την άλλη ο κ. Ρούβας αναφέρθηκε στις περιπτώσεις δανειοληπτών των οποίων η προηγούμενη οικονομική κατάσταση τους επέτρεπε τη σύναψη δανείου, ωστόσο, πλέον λόγω κακών οικονομικών συγκυριών και προσωπικών προβλημάτων δεν μπορούν να αποπληρώσουν τη δόση τους. Αυτά τα άτομα και αυτές τις περιπτώσεις όπως τόνισε ο κ. Ρούβας η Τράπεζα είναι έτοιμη να βοηθήσει, με προσωπική του μάλιστα δέσμευση. 

Στρατηγικοί κακοπληρωτές δεν είναι μόνο όσοι έχουν δάνεια εκατομμυρίων 

Η Brief συνομιλώντας με τραπεζικούς κύκλους ζήτησε όπως της δοθούν παραδείγματα σχετικά με το πότε χαρακτηρίζεται κάποιος στρατηγικός κακοπληρώτης και πότε ως ευάλωτος για δάνεια έως και €350.000. (σ.σ. το ποσό ανταποκρίνεται στις αλλαγές που θέλουν κόμματα στο νομοθετικό πλαίσιο). 

Όπως μας ειπώθηκε από τους ίδιους κύκλους, στρατηγικός κακοπληρωτής δεν είναι μόνο αυτός που οφείλει εκατομμύρια αλλά και πολύ χαμηλότερα ποσά. 

Ευάλωτος δανειολήπτης για μια τράπεζα είναι το άτομο που πλέον έχει χαμηλά εισοδήματα, που αντιμετωπίζει προβλήματα ή/και είναι συνταξιούχος και το οποίο δεν διαθέτει καμία άλλη περιουσία η οποία να δικαιολογεί τη πώληση της για εξόφληση του δανείου. 

Από την άλλη, παράδειγμα στρατηγικού κακοπληρωτή μπορεί να είναι ένας οφειλέτης με στεγαστικό δάνειο μέχρι και €350.000 το οποίο διατηρεί το εν λόγω κόκκινο δάνειο σε κάποια τράπεζα, ενώ την ίδια ώρα διατηρεί επιχειρηματικό λογαριασμό σε άλλη τράπεζα και ο οποίος δεν παρουσιάζει προβλήματα και ενώ την ίδια ώρα η αγοραστική του δύναμη και η καταναλωτική συμπεριφορά του (αγορά καινούργιων αυτοκινήτων υπερπολυτελείας, ταξίδια πολυτελείας, κοινωνική ζωή πολυτελείας), δεν δικαιολογεί σε καμία περίπτωση τη μη καταβολή των δόσεων για το στεγαστικό δάνειο.  

Οι ίδιοι κύκλοι προειδοποίησαν πως εάν επέλθει αλλαγή στο νομοθετικό πλαίσιο τότε οι τράπεζες θα υποχρεωθούν να μην παραχωρούν δάνεια, ή αν παραχωρούνται αυτά θα γίνονται υπό δυσβάσταχτους όρους, κάτι που θα αδικεί και τους δανειολήπτες με καλή πρόθεση. 

Επιπλέον στο πιο πάνω είναι το παράδειγμα αρκετών χωρών της Ευρώπης όπου τράπεζα για να παραχωρήσει οικιστικό δάνειο ζητά εξασφάλιση μέχρι και 50% της αξίας του δανείου που θα παραχωρηθεί. (σήμερα στην Κύπρο αυτή η εξασφάλιση είναι από 20 με 30%). Επίσης, για το ίδιο δάνειο θα υπάρχουν πολύ υψηλά επιτόκια, ούτως ώστε η τράπεζα να καλύψει το ρίσκο που αναλαμβάνει σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποφασίσει να σταματήσει για οποιοδήποτε λόγο να αποπληρώνει το δάνειο του. 

Όπως προειδοποιούν, εάν τροποποιηθεί το νομοθετικό πλαίσιο των εκποιήσεων και πλέον η διαδικασία εκποίησης θα είναι χρονοβόρα με μέση περίοδο 5-6 χρόνια, ουσιαστικά το μοντέλο που περιγράψαμε πιο πάνω, και ίσως και αυστηρότερο, θα είναι μονόδρομος για τις κυπριακές τράπεζες. 

Χαράλαμπος Ζάκος