• 10 χρόνια μετά το τσουνάμι του 2013 συνεχίζει με κέρδη και μειωμένα έξοδα 
• Από τις σκληρές αποφάσεις του Eurogroup στην κερδοφορία και στην προοπτική μερίσματος
• Γυρίζει σελίδα και θέτει νέους στόχους

ΓΡΑΦΕΙ Η ΧΡΥΣΩ ΑΝΤΩΝΙΑΔΟΥ

Το τσουνάμι σάρωσε την Τράπεζα Κύπρου στις 25 Μαρτίου 2013. Με απόφαση του Eurogroup υποχρεώθηκε να λάβει σκληρά μέτρα για να διασωθεί, να διασώσει την κυπριακή οικονομία και να αναλάβει πολλές από τις «αμαρτίες» της Λαϊκής Τράπεζας, όπως την αποπληρωμή του ELA. Το Eurogroup δεν σύστησε αλλά επέβαλε αποφάσεις, οι οποίες έπρεπε να ληφθούν άμεσα και χωρίς χρονοτριβή:

Πρώτο, ανακεφαλαιοποίηση μέσω «διάσωσης με ίδια μέσα» με τη συνεισφορά καταθετών (bail-in of depositors) (με μετατροπή καταθέσεων σε ίδια κεφάλαια), διασφαλίζοντας ότι η Τράπεζα ικανοποιεί πλήρως τις ελάχιστες απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας.

Δεύτερο, απόκτηση των ασφαλισμένων καταθέσεων και της πλειοψηφίας των στοιχείων του ενεργητικού και των δανείων της Λαϊκής Τράπεζας Κύπρου Λτδ.

Τρίτο, πώληση των δανείων, ακινήτων και καταθέσεων των τραπεζικών εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα, στην Τράπεζα Πειραιώς.

Το Eurogroup επέβαλε μέτρα και επόπτευσε την υλοποίηση των αποφάσεων του, χωρίς να είναι  σίγουρο ότι η Τράπεζα Κύπρου θα πετύχει τα μεγάλα στοιχήματα της αναδιάρθρωσης και ανακεφαλαιοποίησής της και τη δημιουργία μιας υγιούς Τράπεζας με ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια για εξυπηρέτηση των πελατών της και στήριξη της οικονομίας.
Δέκα χρόνια μετά…

Σήμερα, 10 χρόνια μετά, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πανίκος Νικολάου, το επιτελείο του και όσοι εργαζόμενοι δούλεψαν για την υλοποίηση των στόχων, παλιοί και νέοι,  δικαίως αισθάνονται ικανοποιημένοι και βλέπουν επιτέλους φως στην άκρη του τούνελ ή καλύτερα πολλές ηλιόλουστες μέρες.

•    Τα οικονομικά αποτελέσματα για το έτος 2022 επιβεβαιώνουν τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού μοντέλου με καλά διαφοροποιημένα έσοδα.
•    Tα έξοδα παραμένουν υπό αυστηρό έλεγχο παρά τις πληθωριστικές πιέσεις. 
•    Τα κέρδη μετά τη φορολογία πριν τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία ανήλθαν σε €188 εκατ., και έχουν υπερδιπλασιαστεί σε σχέση με το προηγούμενο έτος και αντιστοιχούν σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 11.3%.
•    Τα νέα δάνεια €2.1 δις το 2022 θεωρούνται ρεκόρ, ήτοι αυξημένα κατά 17% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, και παρά τη διατήρηση αυστηρών κριτηρίων δανεισμού. 
•    Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων (μετά από προβλέψεις) ύψους €9.6 δις αυξήθηκε κατά 3% το 2022. 
•    Τα έσοδα €699 εκατ. και τα λειτουργικά κέρδη ύψους €318 εκατ. καταγράφουν μια αύξηση κατά 62% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
•    Το τελικό αποτέλεσμα έφερε κέρδη €71 εκατ. για το 2022, το οποίο αντικατοπτρίζει το σημαντικό μη επαναλαμβανόμενο κόστος για το Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης Προσωπικού.
•    Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει ισχυρή και σημαντικά πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.

Όλα αυτά επιτρέπουν στην Τράπεζα να αναβαθμίσει τον στόχο για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) για το 2023 σε πάνω από 13% (από πάνω από 10%), θέτοντας τις βάσεις για διανομή μερισμάτων από το 2023, αναλόγως των συνθηκών της αγοράς και των Εποπτικών Αρχών.

Μια νέα εποχή αρχίζει…

Όλα αυτά είναι η αρχή μιας νέας εποχής που, καλώς εχόντων των εξελίξεων και των μοντέλων που θα ακολουθηθούν και κυρίως της παγκόσμιας οικονομίας, θα βοηθήσουν στην εκπλήρωση των στόχων. Οι νέοι στόχοι για την Τράπεζα επικεντρώνονται:

•    Στην αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων 
•    Στην αύξηση υψηλής ποιότητας νέου δανεισμού στο μεσοπρόθεσμο διάστημα. 
•    Στην επέκταση του χαρτοφυλακίου ομολόγων το 2023, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.
•    Στην ενίσχυση εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες, και νέων πηγών εσόδων μέσω της Πλατφόρμας Ψηφιακής Οικονομίας.
•    Στις κερδοφόρες ασφαλιστικές δραστηριότητες 
•    Σε σημαντική μείωση των εξόδων αναδιάρθρωσης και μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό 
•    Στη δέσμευση για διατήρηση του συνόλου των λειτουργικών εξόδων για το έτος 2023 μεταξύ €350-360 εκατ.
•    Στη μείωση του δείκτη κόστους προς έσοδα (εξαιρουμένου του ειδικού φόρου επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το 2023) σε περίπου 45%
•    Στην αποφυγή της επιδείνωσης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου σε ένα αβέβαιο περιβάλλον.

Όπως ανάφερε ο Πανίκος Νικολάου, κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων του 2022, «τα θετικά οικονομικά αποτελέσματα ξεπερνούν τους στόχους μας και επιβεβαιώνουν τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού μας μοντέλου με καλά διαφοροποιημένα έσοδα».