ΓΡΑΦΕΙ Ο
ΜΑΡΙΟΣ ΑΔΑΜΟΥ

Σημαντική ρευστότητα στην αγορά, εν μέσω μίας δύσκολης περιόδου συνεπεία της πανδημίας του κορωνοϊού, παρείχαν το πρώτο εξάμηνο οι δύο μεγαλύτερες τράπεζες της Κύπρου, η Τράπεζα Κύπρου και η Ελληνική Τράπεζα, συνεχίζοντας, ταυτόχρονα, την προσπάθεια μείωσης του χαρτοφυλακίου των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων τους.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματά τους για το πρώτο εξάμηνο, τα οποία ανακοινώθηκαν πρόσφατα, η Τράπεζα Κύπρου την περίοδο Ιανουαρίου-Ιουνίου παραχώρησε νέα δάνεια ύψους €689 εκατομμυρίων, ενώ η Ελληνική Τράπεζα την ίδια περίοδο παραχώρησε δάνεια ύψους €439,4 εκατ. Δηλαδή, και οι δύο Τράπεζες μαζί έριξαν στην αγορά πέραν του €1,1 δις.

Βάσει, δε, των οικονομικών αποτελεσμάτων των Τραπεζών, το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων (δανείων) της Τράπεζας Κύπρου και της Ελληνικής Τράπεζας ανέρχεται συνολικά στο 62,8%.

>>> Διαβάστε ακόμη: Νέα δάνεια €217,4 εκατ. έδωσαν οι Τράπεζες τον Αύγουστο <<<

Τα δάνεια της Τράπεζας Κύπρου
Όσον αφορά την Τράπεζα Κύπρου και σύμφωνα με τα τελευταία οικονομικά αποτελέσματά της, ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο, κατά το α’ εξάμηνο 2020, ανήλθε σε €689 εκατ., σε σύγκριση με €1,111 εκατ. το α’ εξάμηνο 2019, παρουσιάζοντας μείωση της τάξεως του 38% σε ετήσια βάση.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το β’ τρίμηνο του 2020 ανήλθε σε €238 εκατ., σε σύγκριση με €451 εκατ. το α’ τρίμηνο 2020 (μειωμένος κατά 47% σε τριμηνιαία βάση) και με €548 εκατ. το β’ τρίμηνο 2019 (μειωμένα κατά 56% σε ετήσια βάση).

Όπως τονίζεται στην επεξηγηματική κατάσταση που συνοδεύει τα εξαμηνιαία αποτελέσματα της Τράπεζας, η μείωση στο νέο δανεισμό είναι συνεπακόλουθο των περιοριστικών μέτρων που επιβλήθηκαν λόγω της εξάπλωσης του COVID-19.

Πάντως, από το σύνολο των νέων δανείων, ποσό €35 εκατ. αφορούσε δάνεια σε κοινοπραξίες εταιρειών, €335 εκατ. αφορούσαν δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις, €87 εκατ. δάνεια προς μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, €148 εκατ. στεγαστικά δάνεια και €94 εκατ. άλλα δάνεια, όπως για αγορά αυτοκινήτου, προσωπικά δάνεια, κ.ά.

Σημειώνεται, πάντως, πως τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €12,491 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2020, σε σύγκριση με €12,709 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2020 και €12,822 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Τα δάνεια του Συγκροτήματος για τις εργασίες στην Κύπρο ανήλθαν σε €12,416 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2020, και αντιπροσωπεύουν το 99% του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος. 

Επίσης, στις 30 Ιουνίου 2020, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,104 εκατ., σε σύγκριση με €10,597 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2020 και €10,722 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019). Επιπρόσθετα, στις 30 Ιουνίου 2020 τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες ταξινομήθηκαν ως κρατούμενα προς πώληση και αφορούν το Helix 2 (€352 εκατ.) και Helix Tail (€10 εκατ.), σε σύγκριση με €24 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2020 και €26 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Αξίζει, δε, να αναφερθεί πως η Τράπεζα Κύπρου, βάσει και των οικονομικών αποτελεσμάτων της, είναι ο μεγαλύτερος παροχέας δανείων στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς της επί των δανείων να ανέρχεται σε 41.7% στις 30 Ιουνίου 2020, σε σύγκριση με 41.0% στις 31 Μαρτίου 2020 και 41.1% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

>>> Διαβάστε επίσης: Σχεδόν μηδενικά τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο <<<

Η ρευστότητα που έριξε στην αγορά η Ελληνική Τράπεζα
Από την πλευρά της, εξάλλου, η Ελληνική Τράπεζα κατά το πρώτο εξάμηνο παραχώρησε νέα δάνεια συνολικού ύψους €439,4 εκατ. σε σχέση με €812,3 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2019.

Όπως αναφέρεται στα οικονομικά αποτελέσματα της Ελληνικής, «η Τράπεζα συνέχισε την παροχή χορηγήσεων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, εξετάζοντας παράλληλα και άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης». 

Πάντως, οι μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στις 30 Ιουνίου 2020 ανήλθαν σε €6.830 εκατ., ελαφρώς μειωμένες κατά 6% σε σύγκριση με €7.244 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Αξιοσημείωτο, επίσης, είναι και το γεγονός πως το χαρτοφυλάκιο των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων αυξήθηκε κατά 1%, ενώ το χαρτοφυλάκιο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μειώθηκε κατά 21% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2019. 

Όπως αναφέρεται, η μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) οφείλεται σε περίπου €0,5 δις μη συμβατικών διαγραφών που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της 2ης τριμηνίας του 2020, ενώ οι αποπληρωμές και η εξυγίανση ανήλθαν σε πάνω από €100 εκατ. κατά 1η εξαμηνία 2020, υποδεικνύοντας πιο ποιοτική απομόχλευση. 

Επιπρόσθετα, κατά το πρώτο εξάμηνο διαγράφηκαν χορηγήσεις συνολικού ύψους €527 εκατ. 

Στην βάση των πιο πάνω, το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2020 ανήλθε στο 21,1%, σε σχέση με 21,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

>>> Διαβάστε ακόμη: Σχέδιο «ΕΣΤΙΑ»: 3.152 αιτήσεις στο Υπ. Εργασίας-Απορρίφθηκαν 703 <<<

Σημαντική μείωση των ΜΕΔ
Ένα άλλο στοιχείο που προκύπτει από την ανάλυση των εξαμηνιαίων αποτελεσμάτων της Τράπεζας Κύπρου και της Ελληνικής Τράπεζας, είναι ότι και οι δύο Τράπεζες έχουν καταφέρει να μειώσουν σημαντικά το χαρτοφυλάκιο των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων τους.

Συγκεκριμένα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Τράπεζα Κύπρου με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €270 εκατ. ή κατά 7% κατά τη διάρκεια του β’ τριμήνου 2020, στα €3,468 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2020, σε σύγκριση με €3,738 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2020 και €3,880 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019, παρά το πάγωμα, όπως αναφέρεται, της οικονομικής δραστηριότητας λόγω των μέτρων για αντιμετώπιση του ιού COVID-19 τον Μάρτιο 2020. 

Αξιοσημείωτο είναι δε και το γεγονός πως, το Συγκρότημα κατέγραψε οργανική μείωση ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) για 21 συνεχόμενα τρίμηνα. 

Σημειώνεται πως, αναπροσαρμοσμένα για το Project Helix 2, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €886 εκατ. σε €2,582 εκατ. με βάση τα στοιχεία στις 30 Ιουνίου 2020 και αντιπροσωπεύουν το 28% του συνόλου των δανείων, σε σύγκριση με 29% στις 31 Μαρτίου 2020 και 30% στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Επίσης, αναπροσαρμοσμένο για το Helix 2, το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε σε 22% με βάση τα στοιχεία στις 30 Ιουνίου 2020.

Ως εκ τούτου, το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) αυξήθηκε σε 59% στις 30 Ιουνίου 2020, σε σύγκριση με 56% στις 31 Μαρτίου 2020 και 54% στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Λαμβάνοντας, δε, υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) καλύπτονται πλήρως. 

Την ίδια ώρα, οι Μη Εξυπηρετούμενες Χορηγήσεις στην Ελληνική Τράπεζα ανήλθαν στα €1.804 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2020 και σημείωσαν μείωση 21% σε σύγκριση με €2.276 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

>>> Ροή Ειδήσεων Brief – Επιλεγμένο περιεχόμενο <<<

Όπως αναφέρεται στην αναλυτική κατάσταση των οικονομικών αποτελεσμάτων, «γενικά, η μείωση των ΜΕΧ οφείλεται στις μη συμβατικές διαγραφές αξίας περίπου €0,5 δις που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της 2ης τριμηνίας του 2020, καθώς και στις αποπληρωμές και εξυγίανση που ανήλθαν σε περισσότερο από €100 εκατ. κατά την 1η εξαμηνία του 2020, αντισταθμίζοντας τις αυξήσεις των ΜΕΧ κυρίως λόγω των αθετήσεων και των δεδουλευμένων τόκων». 

Επίσης, οι τερματισμένοι λογαριασμοί οι οποίοι περιλαμβάνονταν στις ΜΕΧ ανήλθαν στις 30 Ιουνίου 2020 σε €952 εκατ. (31 Δεκεμβρίου 2019: €1.435 εκατ.), ενώ οι μεικτές χορηγήσεις με ρυθμιστικά μέτρα στις 30 Ιουνίου 2020 ανήλθαν σε €1.076 εκατ. (31 Δεκεμβρίου 2019: €1.225 εκατ.).

Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων στις 30 Ιουνίου 2020 ήταν 26,4% σε σύγκριση με 31,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2019, ενώ ο δείκτης των καθαρών MEX προς το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων της Ελληνικής Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2020 διαμορφώθηκε στο 6,1%, σε σχέση με 6,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.